本报记者 彭 妍

　　另外，记者了解到，北京地区部分银行三年期甚至两年期大额存单已经停售。而当前仍有额度的大额存单利率相较同期限的定期存款并无优势。部分银行三年期的大额存单利率已与同期限定期存款持平，甚至部分银行还出现了利率“倒挂”。

　　在业内人士看来，银行暂停新增三年及五年期大额存单额度的主要原因是成本控制，银行减少高成本负债（如长期大额存单），降低整体资金成本，有利于缓解利率下行背景下的息差压力。实际上，银行面临贷款需求减弱的问题，导致资产端投放相对乏力，减少长期存款的吸收可以更好地管理净息差。随着市场利率的变动和银行负债结构的优化，大额存单的利率走势会在中短期继续下行。

　　多家银行不再新增额度

　　大额存单是由银行向个人或机构发行的一种大额存款凭证，通常情况下个人20万元起投，期限从1个月至5年不等。一直以来，由于银行大额存单安全稳定且收益较优，广受客户追捧。但如今，大额存单的利率优势已不再。一方面，去年至今，存款利率经历了多轮下调，大额存单利率也一降再降。另一方面，有银行主动调整大额存单期限结构，两年期以上的大额存单“缺货”或停售。

　　《证券日报》记者从招商银行客户经理处获悉，该行并非停发大额存单，只是三年期、五年期额度有限，目前限额供应。

　　记者在招商银行App上的大额存单热销区，未搜索出三年期品种，一年期和两年期的利率分别为2%、2.15%，均为20万元起存。招商银行北京某支行客户经理告诉记者，目前三年期、五年期大额存单已经没有额度。后续大额存单何时有额度需要等通知。

　　北京银行的客户经理告诉记者，大额存单目前最长是一年期，没有两年期、三年期、五年期产品。中长期大额存单停售的主要原因是未来或许还要降息，所以银行不愿意做利率高且时间长的定期存款，尤其是两年、三年的大额存单。

　　管理存款付息率成重中之重

　　近年来，银行存款及负债成本明显上升，部分银行净息差压力增大。从2023年年报来看，多家银行营收、利润增速和息差都有所下滑。例如，去年招商银行净息差为2.15%，较上年下降25个基点。六大国有银行净息差均出现不同程度下降。

　　目前，银行业正在加大高成本存款或大额存单的压降力度。在2023年度业绩发布会上，多位银行高管透露，压降付息成本是今年工作的重中之重。中国银行副行长张毅在业绩发布会上表示：“虽然2023年存款利率下降了三次，但是存款的定期化、长期化趋势特征还是比较明显。”张毅透露，2024年，中国银行将加大对高成本存款的压降力度，包括协议存款、结构性存款以及三年期以上大额存单。

　　在南开大学金融发展研究院院长田利辉看来，压降长期限存款后，银行揽储可以通过强化服务质量和客户体验，开发新的存款产品或优化现有产品，借助数字化转型提供便捷的存款服务，同时大力加强银企产学合作吸引和保留存款。

　　田利辉认为，随着市场利率的变动和银行负债结构的优化，大额存单的利率走势会在中短期继续下行。

　　星图金融研究院副院长薛洪言对《证券 日报》记者表示，全球主要央行即将步入降息周期，都预示着我国继续降息的概率较大。为稳定银行息差水平，更大幅度调降存款利率是必然选择，未来存款利率大概率会继续下降，大额存单发行利率会随存款利率逐步下移。

责任编辑：江钰涵