欧美黑巨大「ものすごく飢えてるからもうやれることはなんだってやっちゃうの。彼女は毎日毎日考えをめぐらせているわけ。何しろ暇だから。今度ワタナベ君が来たらこんなこともしようcあんなこともしようってね。そしてベットに入ると貪欲にいろんな体位で三回くらいイッちゃうの。そしてワタナベ君にこう言うの。どうc私の体って凄いでしょあなたもう若い女の子なんかじゃ満足できないわよ。ほらc若い子がこんなことやってくれるどう感じるでも駄目よcまだ出しちゃなんてね」　　今年2月，沈阳发布《沈阳市全面振兴新突破三年行动方案（2023-2025年）》，该方案明确2023-2025年，沈阳将锚定加快建设国家中心城市，并重申“三个一”目标。BQZdg-vr2BMWdDK75HpREv5pUE-下行趋势持续 银行打响息差“保卫战”

　　来源：北京商报

　　继去年末首度跌破1.7%关口后，一季度商业银行净息差下滑趋势仍未得到缓解。国家金融监督管理总局数据显示，2024年一季度商业银行净息差为1.54%，较上年末减少0.15个百分点。

　　商业银行净息差持续收窄主要受LPR下调、贷款重定价、存量房贷利率调整、存款定期化等多重因素影响，为缓解息差下行压力，此前多家银行收紧大额存单、调整协议存款利率、叫停智能通知存款，进一步压降负债成本。不过，随着取消全国层面房贷利率下限、消费贷“价格战”持续以及“推动贷款利率稳中有降”等政策的落地，分析人士认为，当前，银行贷款端利率下行的趋势仍未结束，为维持息差稳定，大概率会继续下调存款利率。

　　息差持续收窄

　　商业银行净息差收窄 趋势仍在持续。根据国家金融监督管理总局数据，2024年一季度商业银行净息差为1.54%，较上年末的1.69%，减少0.15个百分点，较上年同期的1.74%，下降0.2个百分点。

　　分银行类型来看，大型银行、城商行等类型机构面临的息差压力较大，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行一季度净息差分别为1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%，环比分别下降0.15个百分点、0.14个百分点、0.12个百分点、0.07个百分点、0.18个百分点、0.1个百分点，除民营银行净息差同比增长外，其他类型机构净息差同比均出现下行，降幅在0.13—0.22个百分点。

　　商业银行净息差持续收窄主要受LPR下调、贷款重定价、存量房贷利率调整、存款定期化等多重因素影响。近年来，商业银行净息差逐步下滑，截至去年末首度跌破1.7%关口，降至历史低位1.69%，突破市场利率自律机制发布的《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》中自律机制合意净息差1.8%的临界值。

　　星图研究院副院长薛洪言认为，银行息差是维系必要的利润以补充资本、对冲不良资产损失以及覆盖经营管理成本的源泉，结合上市银行业绩报告来看，受息差收窄压力影响，不少银行不得不通过减少拨备计提来维系利润，表明现有息差已经接近合理区间下限，开始影响银行稳健经营的持续性，在这个意义上，银行息差已无继续下降空间。

　　还有哪些招

　　“2024年，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，银行净息差可能还会下降。”招联首席研究员董希淼表示，在这种情况下，下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择。但不同的银行由于市场竞争压力、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。部分银行调整大额存单、定期存款、协定存款等产品发行计划、压缩发行规模、暂停部分产品，以及下架智能通知存款产品，主要是为了降低存款利率，压降负债成本。

　　不过，随着取消全国层面房贷利率下限以及《关于做好2024年降成本重点工作的通知》提到的“推动贷款利率稳中有降”的政策导向，为呵护商业银行净息差，业内人士预计，存贷款利率下调或势在必行。

　　“当前，银行贷款端利率下行的趋势仍未结束，为维持息差稳定，银行大概率会继续下调存款利率。”薛洪言指出，当前，银行业维持息差稳定的决心较强，通过更大力度下调存款利率，有希望在贷款利率下行趋势中维持息差稳定。

　　明明认为，取消房贷利率下限可能导致房贷利率进一步下降，从而对银行息差产生负面影响。考虑到金融支持实体的目标仍在推进深化，未来存贷利率还有下调的空间，预计在维持净息差稳健的基础之上引导存贷利率共同下行，但具体节奏仍取决于经济环境、市场需求和监管政策等因素。

　　在息差持续收窄的趋势下，明明建议，商业银行资产端应继续深耕挖掘优质信贷资产，同时发展中间业务等，扩大收入来源，从而分散贷款利率下滑对资产收益的影响。负债端应拓宽融资来源，可以借助业务创新协同，持续挖掘新储户；或者借助市场化方式，通过发行一些特定项目金融债，以较低的成本补充负债端资金。

　　北京商报记者 李海颜

责任编辑：何松琳