来源：中国经营报

　　本报记者 陈晶晶 北京报道

　　被监管多次禁止以“首月0元”“首月1元”“免费保障”等为噱头的误导投保“套路保”行为，正在卷土重来。

　　近日，多位消费者反映：根据收到的短信提示引导，点击进入一家名为“星火保”平台保险产品推广页面，该页面代理销售的一款名为“600万医疗保障”的保险产品中，首页醒目处标注着“600万元大病小病都能保”“6毛/月”等宣传标语。输入个人信息后，左下方保险费用测算显示，称保险收费仅需0.02元/天，折合0.6元/月。

　　“星火保”披露的客户告知书显示，“星火保”的运营主体为安行天下保险经纪（上海）有限公司（下称“安行天下经纪”），合作的保险公司已达到30家。

　　上述问题已经引起一些地区执法部门注意。公开信息显示，目前青海省海东市河湟新区公安分局、河南省洛阳市公安局瀍河分局均已通过官方微信发文点名“星火保”扣取消费者保费，公安帮助其追回一事。

　　首月“优惠”套路

　　此前各大平台频频出现“首月0.1元”“首月1元”的短期健康险产品营销，消费者领取后从次月起被扣取保费，引起了大量投诉。虽然这种营销模式被监管部门多次叫停，但是相关“变种”依然存在。

　　有消费者向记者反映，市场上仍有“首月6毛钱”这类营销的保险产品，但是与之前在公开社交平台高调宣传不同的是，这些产品通过短信、电话、定向推送等形式隐蔽传播给单独个人。

　　购买过“星火保”保险产品的王女士（化名）向记者称，自己收到“星火保”发来的短信，每个月只需几毛钱，认为很便宜就填了相关资料。过了1个月查询账单才发现被扣费，“星火保”自2024年8月开始，将保费从原来的0.6元提高至每个月100元，其间从未接到过“星火保”的告知电话。

9月上旬，记者点击消费者提供的短信投保链接操作后，弹出“600万医疗保障”“本产品由泰康在线财产保险股份有限公司承保（以下简称‘泰康在线’）”字样，点击确认后，进入下一个页面显示，产品名称为“泰康E家安康百万医疗险”，“600万大病小病都能保”“6毛/月，小投入大保障”宣传语占据半个手机屏幕，同时还有智能语音同步播放：“人人要有一份保险，发生意外或生病，不用卖车卖房，到处求人借钱。”

　　“星火保”公开的宣传材料显示，泰康在线“E家安康百万医疗险”产品费率在有社保的情况下，不论年龄，每个月为0.6元；无社保情况下，每个月为2元。

　　记者点击“加入保障”后，系统自动弹出弹窗，信息包括“投保须知”“免责声明”“健康告知”“客户告知书”等，在点击“我已阅读并同意所有内容”后，并不需要逐一打开并阅读前述一系列文件，就可以直接跳转到支付界面，支付价格为0.6元。

　　“0.6元只是第一个月扣的，后续每个月都不是这个价。我申请退保以后，还有电话和短信来骚扰让我投保。”王女士对记者表示。

　　记者查询公开投诉平台发现，多位消费者与王女士经历类似。另有多位消费者公开发帖投诉称：“‘星火保’诱导用户免费领取保险，泄露用户电话号码信息，天天有不同地域的电话对我进行骚扰。”

　　记者在“星火保”浏览完产品信息并输入手机号码后，并未支付保费。随后也连续收到了多条短信提醒投保。

　　对此，记者致电“星火保”客服了解相关情况，客服人员对记者称：“您输入信息后，我们业务员在平台看到了会以为您有投保意愿，后续就会主动联系您。”

　　值得一提的是当记者浏览完产品宣传页面点击返回时，“星火保”还推荐了一款“安享E生百万医疗险”，价格显示为0.6元/月，并标注了原价需要30元/月的信息。

　　对照“星火保”披露的该产品费率表来看，以26—30岁为例，有社保的费率为每个月30元，但是实际交费时首月只需要交0.6元，消费者实际交费与保险公司产品费率并不符。

　　不过，9月18日，记者再次打开几天前“星火保”发送的短信投保链接发现，输入相关信息后，界面提示记者由于不符合投保条件，无法投保。同时，最新界面展示的该款百万医疗险已经由“0.6元/月，原价需要30元/月”宣传语变为“每月保费30元”。

　　对此，前述“安享E生百万医疗险”所属财险公司向记者表示：已要求“星火保”对我司产品的销售活动充分告知，目前平台答复对我司产品开展的“支付立减”已全部停止。

　　此外，还有消费者在公开投诉平台称：“以低价保险为噱头诱导老人投保并开通自动续费，我家老人根本搞不懂什么原因就被扣了220元。”多名消费者也均发帖称，在不知情的情况下被自动扣费，目前想要追回费用。

　　损害消费者知情权？

　　对于“星火保”以“首月保费6毛钱”营销，但后续被自动扣费、保费出现激增的情况，多位律师在接受记者采访时表示，这些做法侵犯了消费者最基本的知情权。

　　北京格丰律师事务所主任律师郭玉涛对记者说：“根据《中华人民共和国消费者权益保护法》（以下简称《消费者权益保护法》）的相关规定，消费者享有知情权，包括消费者对价格的知情。具体到上述案例，保险消费者不仅应该对第一个月价格有知情权，还包括对后续价格的知情权，类似上述情况属于误导性的宣传，损害了消费者知情权。”

　　事实上，根据监管发布的《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》，互联网保险销售页面应对保险产品充分说明，披露信息准确、完整，保障消费者知情权；应充分尊重消费者意愿，由投保人自主确认已阅读后，进入投保流程，保障消费者自主选择权；应设置单独页面向投保人展示说明免除保险人责任等重要条款。

　　而“星火保”平台销售的多款百万医疗险产品的“投保须知”“特别约定”“健康告知”“客户告知书”等系列重要信息，只需消费者点击一键“我已阅读并同意所有内容”后，便可支付保费。

　　同时，关于产品《自主重新投保及授权代扣服务协议》也一并放在上述“我已阅读并同意所有内容”中。这份协议显示，投资者授权安行天下经纪就购买保险产品的保费支付事宜执行代扣服务，从本人绑定的银行账户、第三方支付平台账户中托收相应资金，其中包括每月需支付的保费、自主重新投保时支付的保费等。

　　如果客户没有打开这份文件阅读，很可能在不知情的情况下，达成了自动扣款的协议。

　　广东省连越律师事务所合伙人周庆元对记者表示，通过不当宣传以低价为“诱饵”充当保险产品销售的引流工具，严重损害了消费者的知情权。而消费者享受的首月优惠本质上属于保险机构的变相返佣行为。

　　“依据《消费者权益保护法》第十条第二款以及《网络交易监督管理办法》第十八条的相关规定，经营者若采用自动展期、自动续费等方式提供服务，需在消费者接受服务前以及自动展期、自动续费等日期前五日，以显著方式提醒消费者注意，由消费者自主进行选择；在服务期间，要为消费者提供显著且简便的随时取消或变更的选项，且不得收取不合理费用。自动扣费的做法违反了上述规定。”周庆元对记者说。

　　此外，根据消费者在公开投诉平台发帖内容，除了以“首月六毛钱”营销产品外，“星火保”还利用免费赠险方式进一步引导消费者升级保险产品。

　　据此前业内人士透露，免费赠险或引导消费者升级的“首月××元”保单，核心目的不是为了销售这一张保单，而是将其当作“钩子”，方便进行二次转化，引导消费者购买其他保险产品。大部分是二次转化成价格略贵的百万医疗险，有部分年纪大的消费者被转成防癌医疗险，年轻人则转化为标准百万医疗、一年期重疾险、意外险等。

　　监管严打仍“冒头”

　　周庆元对记者称，近年来，针对互联网保险销售，监管部门已多次发文进行规范，行业内涉嫌违规的情况有所收敛。然而，这种“首月 6 毛”曾被监管叫停且已沉寂多年的模式再度出现，令人担忧。

　　记者梳理发现，在2020年12月、2021年11月、2022年7月，监管已就“首月0元”“首月1元”等欺骗投保人问题，对多家保险公司、保险经纪机构予以公开通报和处罚。

　　在2023年8月，监管部门叫停了保险公司免费赠险或引导消费者升级“首月××元”的产品，要求相关保险公司自查整改、严肃内部问责，并表示自查整改不到位的将采取进一步监管措施。

　　2023年11月6日，监管部门向各保险公司下发的《关于进一步做好短期健康保险业务有关事项的通知》要求，严禁出现“零”费率，不得违规通过批单、批注等方式随意更改短期健康保险产品的重要保险责任。

　　同一日，监管部门下发的《关于短期健康保险产品有关风险的提示》明确五个方面内容，其中要求保险公司在销售短期健康险产品时，应对产品的免赔额、免赔责任、赔付比例、退保约定、保费缴纳方式等重要内容向消费者进行清晰告知和提示。不应使用“保费低至（最低）×元”“每月×元起”“保障高至（最高）×万元”，以及“低至（最低）”“起”“高至（最高）”等系列词汇进行不当宣传。

　　今年7月份，由中国保险行业协会发布的《保险行业消费者权益保护自律公约》也指出，保险机构应不向消费者进行欺诈、隐瞒或者误导性宣传，不夸大产品收益、不掩饰产品风险，不强制捆绑、搭售产品或服务。

　　有专家公开分析称，保险中介机构采用这样的销售方式，背后原因可能包括：保险市场竞争激烈，一些主体难免采用违规方式来进行不正当竞争；保险中介机构内部的合规管理不到位。

　　危机公关专家、品牌定位专家詹军豪对记者表示，此类营销套路一旦引发消费者不满，将对企业口碑造成极大的负面影响。在品牌公关危机视角下，企业应积极回应消费者诉求，解释清楚费用构成，同时加强内部管理，避免类似问题再次发生，以维护企业的良好形象和口碑。

　　针对自动扣费、“首月六毛钱”合作模式等问题，记者分别致函安行天下经纪、致电泰康在线品牌相关负责人，截至发稿尚未收到正式回复。

责任编辑：李桐

杨淑博（记者 陈玉玲）09月21日,第十一届北京香山论坛于9月12日正式开启，美国、俄罗斯、乌克兰、以色列等100余个国家和地区将派代表出席。延伸阅读“新技术向善”、中美两军互动，本届论坛热点看点有哪些论坛规模和层级创历史新高，美国军方派出比去年级别更高、资历更深的代表参会……备受瞩目的第十一届北京香山论坛将于9月12日至14日在北京国际会议中心举行。北京香山论坛自2006年创办以来，已经成功举办十届，实现了从“二轨”向“一轨半”的升级，不仅逐步形成自己的特色和风格，还逐步发展成为亚太地区具有重要影响力的高端防务与安全对话平台。那么，本届香山论坛有何看点和热点呢？论坛规模和层级创历史新高本届论坛以“共筑和平、共享未来”为主题，体现了全球安全倡议的核心理念。澎湃新闻了解到，截至目前，已有100余个国家、国际组织官方代表团的500余名官方代表，以及200余名中外专家学者确认参会，参会人员的数量和层级再创新高。这不仅彰显了中国在国际防务和安全领域的重要地位，也体现了北京香山论坛的广泛影响力和吸引力。7月16日上午，第十一届北京香山论坛武官通气会在京召开 图：北京香山论坛网站据了解，包括30余名国防部长、军队总长在内的官方代表团，以及红十字国际委员会副主席、亚信秘书长、上合组织副秘书长，北约、欧盟等国际和地区组织代表将出席会议。此外，参会嘉宾中还有30余名前政要和数十位知名学者。本届论坛在继续为发展中国家和中小国家提供平等对话、集体发声平台的同时，进一步扩大欧美等发达国家和新兴大国的参与度，为加强南南合作、促进南北合作提供助力。美国、俄罗斯、乌克兰和以色列等国家以及阿拉伯多个国家都确认派代表参会，体现了论坛的包容性和吸引力。本届论坛为广大发展中国家提供了平等对话、集体发声的机会。这种包容性有助于增强发展中国家的声音，促进国际安全合作朝着更加公正合理的方向发展。军事科学院原副院长何雷中将向澎湃新闻表示，在各方的共同努力下，经过18年的发展，北京香山论坛越办越好，一届比一届办得好，一届比一届有特点、有进步、有创新、有发展，已成为全球特别是亚太地区具有重要影响力的安全与防务高端对话平台。议题设置紧扣全球军事热点和安全关切本届论坛围绕“共筑和平、共享未来”的主题，紧扣全球军事热点和国际社会安全关切，设置了“安全合作与亚太繁荣稳定”“多极化与国际秩序走向”“‘全球南方’与世界和平发展”“国际机制与全球安全治理”四个全体会议议题，以及“东盟与亚太地区安全架构”“维护东北亚安全稳定”“欧洲安全走向”“中东和平愿景”“中美正确相处之道”“新兴技术向善”“国际军控的未来”“武装冲突中的人道主义危机”八个平行分组会议议题。此外论坛穿插举办丰富多彩的特色学术活动，包括国内外资深专家学者参与的“高端访谈”“中外名家对话”，以及“‘上合+’青年智库专家沙龙”“中外青年军官学者对话”等青年学术交流，还有专题研讨、成果展陈、参访活动等。值得一提的是，本届论坛还设置了虚拟数字人主持元素，凸显智能特色。论坛筹委会综合协调组组长吴建刚此前介绍说，本届论坛在理念指引上，深入践行共同、综合、合作、可持续的全球安全观，为推动落实全球安全倡议、构建人类命运共同体搭建重要平台；在议题设置上，聚焦全球安全关切的最大公约数，鼓励相关方深入交流、平等协商，倡导对话而不对抗、结伴而不结盟、共赢而非零和的新型安全之路。澎湃新闻注意到，在议题设置和高端对话中，中美关系、新技术向善、全球南方等话题受重视程度进一步提升。在“高端访谈”中设置了“中美关系”的专门话题，在平行分组会议中设置了“中美正确相处之道”议题。随着人工智能、网络、无人机等新技术的快速发展，“新技术向善”越来越受关注。在“中外名家对话”活动中设置了人工智能安全的话题，平行分组会议中设置了“新兴技术向善”的议题，探讨新兴技术在安全领域中的运用和影响。美国军方或派出比去年级别更高的官员参加中美关系和中美两军如何互动一直是香山论坛的热点话题。据《环球时报》报道，美国国防部高官将率团参加将于9月12日至14日举行的北京香山论坛。两名五角大楼官员称，美国计划派国防部负责中国事务的副助理部长蔡斯率团出席，以显示“美国的持续参与”。蔡斯是否会在论坛进行发言、发言内容以及中美两军如何互动备受关注。去年，美国派出国防部副部长办公室中国事务主任卡莱斯参加论坛。卡莱斯参加论坛期间非常低调，参加了一个闭门小型研讨会，在记者采访询问时也表示不接受采访。相比之下，美方今年计划派出的国防部副助理部长蔡斯资历更深、级别更高，但符合五角大楼的历史惯例。分析认为，这表明美国军方希望在地区争端和地区部署增加情况下，与中国进行更深入的工作层面接触，以延续今年两军沟通与互动明显增多的局面。蔡斯（左）和中方代表进行第17次国防部工作会晤（资料图）蔡斯被视为美国国内的“知华派”人士，拥有美国约翰·霍普金斯大学高级国际问题研究院国际事务博士学位和中国研究硕士学位。他曾是美国智库兰德公司高级政治学家，重点研究中国军事现代化、战略和核政策。在进入兰德公司前曾任美国海军战争学院副教授，从事中国海上安全研究。作为美国国防部高官，蔡斯曾于去年底与中国驻美国大使馆国防武官刘展在五角大楼举行会谈；今年1月，蔡斯与中央军委国际军事合作办公室副主任宋延超举行中美国防政策协调会谈，这是双方自2021年以来首次举行此类工作级别会谈。也有五角大楼官员称，中美在论坛上的接触遵循先例，显示出“美国的持续参与”，目的与过去大致相同，旨在保持军事沟通渠道畅通，并确保中国清楚地了解美国在全球安全问题上的立场。2019年举行的第九届北京香山论坛，美军首次派出现任高官参会，时任美国助理国防部长帮办施灿德带队参加。施灿德在当时的“亚太安全架构”北京香山论坛分组会议第二节会议“面向未来的亚太安全架构”上第一个发言，阐述美国“印度-太平洋战略”，并对所谓的“脱钩论”予以澄清。今年以来，中美两军之间的沟通与互动明显增多。此前，中美国防部的工作会议以及中美海上军事安全磋商机制下的工作小组会议已陆续召开。9月10日，中国国防部发布消息称，根据中美两国元首旧金山会晤共识，中国人民解放军南部战区司令员吴亚男与美军印太总部司令帕帕罗在10日上午举行视频通话，双方就共同关心的问题深入交换意见。按照中美两国元首旧金山会晤达成的共识，中美两军高层沟通、中美国防部工作会晤以及中美海上军事安全磋商机制会议已经相继恢复。今年4月16日，中国国防部长董军应约同美国国防部长奥斯汀视频通话。5月31日，在新加坡出席第21届香格里拉对话会的国防部长董军与美国国防部长奥斯汀举行会谈。这是中美防长自2022年11月以来首次面对面会晤。

杨淑博（记者 钱汉祥）09月21日,�

▲王某在独处时调包。警方视频截图据介绍，昆明的廖先生是一家二手奢侈品店店主，一天他突然发现店里一块价值15万元的手表竟变成了廉价高仿表。他报警后，民警立即赶到现场展开调查。其妻段女士告诉民警，这块表一直摆放在固定位置，但现在手表的表盘颜色和编码都不对，重量也轻了。众人仔细回忆后，疑点集中到此前多次来店里的一名男子身上。段女士询问员工后得知，5月7日下午，该男子曾到店里订购一块手表，并支付1万元定金。店员到一楼收银台开单，男子则独自在二楼试表。段女士怀疑，真表应该是在这个时候被调包的。根据这名买表人在定金单上留下的相关身份信息，办案民警迅速在一家酒店找到暂住于此的王某。民警发现，王某住的是一家中高档酒店，但4月3日他入住过距这家酒店500米的一个小旅馆，且至今没退房。他为什么要开两个房间？民警决定带王某到小旅馆进一步调查。▲王某被警方抓获。警方视频截图在小旅馆，经仔细检查，民警在王某房间床头柜抽屉查获一块劳力士手表，随后又在床垫下一表盒内发现两块劳力士手表，其中一块与段女士店里被调包的手表外观基本一致。王某行李箱里还藏有一块劳力士手表。经专业机构鉴定，王某的4块表中有3块是真表，只有一块表是假表。民警从王某消费记录中发现，王某还与昆明另一家二手奢侈品店有多次经济往来。民警找到这家店，经店铺负责人李先生确认，警方查获的其中一块劳力士黑色款手表，正是王某在他们店里买的，另一块蓝色款手表则是被王某调包的。▲被抓的王某和赃物。警方视频截图据李先生回忆，王某早在4月初就在店里选购手表，并提出要购买一块黑色款劳力士。趁店内缺货，王某按照踩点记录的一块名牌金表的外观和重量，在网上花8000元定制了一块仿冒全金手表。5月2日，王某带着假表再次来到李先生店里，四处观望后，见无人注意迅速把真表装进口袋，又快速从口袋中掏出假表，握在手上仅用5秒就完成调包。得手后，王某找借口离开现场，后将手表变卖。得到赃款后，王某又花4000多元在网上订购一块仿冒劳力士蓝色款手表。5月6日，他来到李先生店里付尾款取订购的黑色款手表时，又趁机用假表调换了店里的蓝色款手表。目前，被王某调包的4款名表已被警方全部追回。经鉴定，涉案价值达626900元。王某因涉嫌盗窃罪已被移送检察机关审查起诉，案件正在进一步办理中。红星新闻记者 罗敏编辑潘莉 责编 冯玲玲