记者 叶麦穗

　　“五一”假期即将到来，消费又被提上日程。

　　作为提振消费的重要力量，各大金融机构均在节假日以及重要时间节点加大消费贷款投放力度，加强消费者在购物、餐饮、出行、智能家电等消费场景的金融供给。根据21世纪经济报道记者走访了解，目前，消费贷的年利率中枢一直在下移，集中在3%到3.5%之间，3%之下的超低利率虽然也有，但是多数“可望不可及”，属于银行吸引眼球的“噱头”。

　　“限量版”超低利率

　　假期向来都是消费旺季，银行积极备战摩拳擦掌。

　　相比大行，地方性城商行、农商行更加卖力，广西临桂农商行推出了一款年利率（单利）2.8%的优惠活动，面向一定地域内的个人或小微企业客户，名额有限，可用于消费性贷款和经营性贷款。

　　整体来看，银行的消费贷利率主要集中在3%到3.5%之间，3%之下的超低利率，则属于“限量版”，更多是银行的促销噱头。

　　其实今年开年以来消费贷一直处于下降状态，融360数字科技研究院监测数据显示，今年2月全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为3.19%，环比下降13BP，同比下降81个BP之多。

　　消费贷成为银行利润亮点

　　谈及今年消费贷利率“一降再降”的原因，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博告诉21世纪经济报道记者，一是房地产市场比较低迷，居民住房消费的意愿下降，住房贷款新增乏力，个别银行甚至还出现了负增长，因此，部分银行希望通过发展消费贷款来弥补个人住房贷款下降的缺口，以此保持营收和净利润的稳定。二是零售市场一直是银行的必争之地，消费贷直接和消费场景绑定，也是银行此前一直想发力的市场。综合两部分的原因，银行今年一直大力发展消费贷。

　　从个人消费贷款总额的变化幅度上来看，仅有4家银行的消费贷余额出现下滑，其余均呈现增长，尤其是国有银行在个人消费贷款总额上增势明显。

　　在六大国有银行中，比较值得关注的是农业银行，该行个人消费贷款总额增长量最高，较2022年度，同比增长7成。对此，农业银行在财报中提到，这主要是由于该行积极拓展新型消费领域场景，提高消费金融可得性和便利性。

　　从同比变动来看，交通银行2023年个人消费贷款同比增长达86.25%，值得注意的是，2022年交通银行的同比增幅也达到58.38%，这意味 着，交通银行2023年底的个人消费贷款余额是2021年底的近3倍，增长总额超过100

　　另据宁波银行介绍，报告期内，该行贯彻落实金融支持实体经济、推动高质量发展的各项政策，通过免息贷款、普惠贷款补贴、消费贷款补贴等积极开展让利活动，支持实体经济。2023年，宁波银行个贷平均收益率为6.34%，同比下降了58个基点。

责任编辑：刘天行