来源：财联社

　　普惠保险首份顶层设计出炉！国家金融监管总局近日印发《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》（ 以下简称《指导意见》）。

　　在发展目标上，《指导意见》提出未来五年，高质量的普惠保险发展体系基本建成。基础保险服务提质扩面取得新进展，重点领域和重点群体保险服务可得性实现新提升，保险基础设施和发展环境得到新改善，防范化解保险风险取得新成效，普惠保险助力金融强国建设迈上新台阶。

　　在对外经济贸易大学保险学院博士生导师王国军教授看来，保险业履行社会责任大力发展普惠保险，是保险业聚焦主责主业、实现高质量发展的内在需要，针对当前保险供给与人民群众保障需求之间仍存在较大差距的问题，监管部门为我国普惠保险的发展给出了“施工图”。

　　值得注意的是，为积极应对老龄化挑战针，《指导意见》支持保险公司创新发展各类商业养老保险产品，开发投保简单、交费灵活、收益稳健、领取形式多样的商业养老年金产品。在风险有效隔离的基础上，支持保险公司以适当方式参与养老服务体系建设，探索实现长期护理、风险保障与机构养老、社区养老等服务有效衔接。普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾对财联社记者表示，保险公司在养老保险支付端有着明显的优势，可以在养老金支取阶段为消费者对接适当的适老产品和服务，这也是保险机构参与养老金融的一项差异化能力。因此，通过布局养老社区和养老健康服务机构，既可以更好惠及消费者，也可以打造客户服务闭环。

　　普惠保险首份顶层设计出炉，圈定保险公司 重点发展领域

　　聚焦丰富普惠保险产品服务，《指导意见》为保险公司圈定普惠保险发展重点领域。

　　提升农民和城镇低收入群体的保障水平，加大对老年人、妇女、儿童、残疾人、慢性病人群、特殊职业和新市民等群体的保障力度，提高小微企业、个体工商户和新型农业经营主体等的抗风险能力。

　　大力发展农业保险和养老保险，积极参与应对自然灾害、事故灾难、公共卫生、校园安全、道路安全等突发事件，开展风险减量服务，有效提升各类风险的保障能力。

　　积极发展医疗责任、医疗意外和疫苗接种等相关保险。适应人口政策调整带来的变化，积极发展生育、儿童等保险，满足家庭风险保障需求。

　　此外，《指导意见》明确了未来5年我国普惠保险高质量发展目标，即高质量的普惠保险发展体系基本建成。基础保险服务提质扩面取得新进展，重点领域和重点群体保险服务可得性实现新提升，保险基础设施和发展环境得到新改善，防范化解保险风险取得新成效，普惠保险助力金融强国建设迈上新台阶。

　　王国军表示，普惠保险是党中央国务院“五篇大文章”中普惠金融的重要组成部分，针对当前普惠保险发展仍存在服务广度不够，创新不足，质量不高，保险供给与人民群众保障需求之间仍存在较大差距的问题，监管部门为我国普惠保险的发展给出了具体指导意见。要求保险公司要加强普惠保险的领导和战略规划，组织能力和内控管理，利用普惠保险提高农民和城镇低收入人群保险保障水平，助力小微企业发展。

　　开展普惠保险纳入经营绩效考核，大型险企考核权重原则上不低于5%

　　在完善普惠保险管理机制方面，《指导意见》对保险公司提出四大要求，具体如下：

　　保险公司要建立普惠保险发展领导体制，董事会和管理层要定期听取普惠保险发展情况，加强普惠保险战略规划和顶层设计。

　　保险公司要明确普惠保险业务牵头部门，建立推动普惠保险高质量发展的工作机制。值得注意的是，保险公司要将开展普惠保险履行社会责任纳入经营绩效考核，大型保险公司普惠保险考核权重原则上不低于5%。

　　此外，在加强普惠保险内控管理方面，保险公司要确保经营行为依法合规、业务财务数据真实，及时识别和防控相关风险。

　　除了完善普惠保险管理机制，《指导意见》还对保险公司改进和提升普惠保险服务提出了建设意见。

　　一是保险公司要主动承担保障民生、服务社会的责任使命，立足自身经营特点和优势，积极参与和推动普惠保险发展。

　　二是坚持自愿投保原则，依法保护普惠保险投保人的知情权和选择权。要真实、准确、完整地宣传普惠保险产品，推进保险产品的标准化、通俗化、简单化。

　　三是提高普惠保险服务的数字化、智能化水平，提供适老化和无障碍服务。通过保险中介机构代理普惠保险业务的，要建立相对稳定的合作关系，确保服务的可及性和便利性。

　　四是保险公司要提供便捷的承保、理赔和查询服务，做到“应赔尽赔、能赔快赔”。

　　在加强消费者权益保护方面，《指导意见》要求保险公司要规范普惠保险服务内容，改进服务质量，完善消费投诉处理机制和纠纷多元化解机制，落实首问负责制。

　　通过代理、协办方式开展普惠保险业务的，保险公司依法承担处理保险消费纠纷的责任，切实保护消费者合法权益。

　　监管部门要强化普惠保险消费者权益保护监督检查，及时查处侵害消费者合法权益的行为。

责任编辑：曹睿潼