黄色链接软件「もちろんcいいよ」僕は鞄からノートを出して何か余計なものが書かれていないことをたしかめてから緑に渡した。　　据悉，2021年至2022年，尤溪县共新建453座密集式烤房，带动烟叶增产120万公斤，烟农收入增加5500万元、税收增加1200多万元，烟农户均增收4.7万元。yNo14Z-GLPys7TD0sDkicQnolNrw-“取款需派出所同意”登上热搜！业内人士呼吁：银行反诈应该避免“一刀切”

　　界面新闻记者 | 安震

　　6月12日晚间，“吉林银行取款需派出所同意”登上微博热搜首位。据媒体报道，6月11日，有网友反映，在吉林省长春市的一家吉林银行取款，被告知需要辖区派出所同意才行。该行工作人员回应称，这么做是为了防范电信诈骗。

　　界面新闻了解到，近几年，银行卡被冻结、转账限额调低等类似事件大量出现，时常成为网络吐槽的热点。受访业内人士认为，“存款自愿、取款自由”是客户的基本权利，银行配合反洗钱、反诈骗工作责无旁贷，但在执行过程中应该避免“一刀切”，呼吁有关部门提高工作的精细度，通过颗粒度更细的账户资金交易追踪、设置更科学合理的资金存取询问门槛等方式，更有效地识别风险人群和风险行为。

　　银行反诈“误伤”客户时有发生

　　网友发布视频显示，其母亲在携带银行卡、身份证的情况下，前往银行取款，原因是另一家银行存款利息较高，其母亲想将吉林银行的钱转入其他银行，且资金总额不超过10万元，却被银行告知需要派出所同意才能办理。几经周折，最终，经过漫长等待，派出所审核后，才在银行窗口成功转账。

　　6月12日，吉林银行支行员工接受媒体采访时表示，根据辖区派出所要求，取款2万元以上，需要支行工作人员向派出所报备，派出所对客户账户核实后，便可以取款。该支行所属辖区派出所工作人员表示，居民有取款需求，确实需要向银行说明用途、明细等，银行会将相关信息提交到派出所，工作人员核实后方可办理。

　　另据媒体报道，该银行所属辖区的金安派出所工作人员表示，没有此规定，正常取款即可。派出所工作人员回复称，如有大额取款需求是提前向银行报备，派出所只会核实来源不明的款项。

　　据了解，银行上述行为的目的是核实卡里的资金有没有问题，防范电信诈骗，看取款用途也是防止居民被电诈。

　　事实上，银行已经成为反洗钱、反诈骗的“前沿阵地”，不少银行均有冻结卡内资金、降低转账限额等方面举措。

　　上海的苏先生就有类似遭遇，5月末，他在没有得到事先通知的情况下，工资卡每日转账限额被下调到500元。苏先生打电话给网点，工作人员解释说，这是支行的行为，为了保证卡内的资金安全和反诈骗。如果想要恢复额度只能到营业网点去办理。

　　“之前也有其他银行卡有类似情况，但多数都是使用较少的银行卡，工资卡日常使用比较频繁，而且马上就要还房贷了，不能理解银行在客户不知情的情况下限制工资卡额度，如果急用钱的时候该怎么办？”苏先生非常不理解。

　　而北京的王女士也遇到类似情况，她在需要归还消费贷时才发现，银行账户转账限额被调低了，只能单笔转账5000元，且每日限额2万元。“卡里有钱却转不出去，贷款差点逾期。”

　　业内人士呼吁提高风险合规精细度

　　一位国有行支行网点负责人对界面新闻表示，反洗钱和反诈骗目前对银行来说是不小的挑战，每位客户的用卡习惯不同，“一刀切”很容易导致消保投诉。对于基层网点来说，需要耐心做好客户疏导解释工作。“另外需要畅通客户沟通渠道，比如在调整限额之前对客户进行短信提醒，快速响应客户的诉求。”

　　北京道誉声誉管理服务有限公司执行董事李利明认为，面对这类消保事件和网上舆情，各家银行除了尽力安抚客户和表达歉意、尽量消除声誉事件的负面影响之外，好像没有什么作为——既不能承诺尽量避免这类事情发生，也拿不出有效方式减少此类事件再次发生。银行欲言又止的背后，其实是承担了一些本不应自身承担的社会职责。

　　李利明认为，防范电信诈骗、反洗钱等都是很重要且有必要的工作，银行 做好配合也是责无旁贷。但是从银行因此而频频发生的消保冲突和声誉事件来看，当下这些工作要求的精细度不高，在某些情况下甚至有点“宁可错杀一千，不可使一人漏网”的味道，给很多银行客户的正常资金使用造成了极大的不便，让客户把矛头和怒火指向了银行。

　　李利明建议，有关部门应该提高反诈、反洗钱工作的精细度，通过颗粒度更细的账户资金交易追踪、设置更科学合理的资金存取询问门槛等方式，更有效地识别风险人群和风险行为，达成相关工作目标。

责任编辑：王若云