来源：财联社

　　在经过多轮存款利率下调后，银行逐渐将目光转向了各类高息存款产品。近日，随着越来越多银行跟进调整大额存单、智能通知存款等高息存款产品，业内也再度传出关于新一轮存款利率下调的风声。

　　但与此同时，存款收益不断降低也在无形中进一步加大了银行的揽储压力，部分中小银行更是失去以往“赖以生存”的高息吸存利器。今年以来，银行扩表速度已有所放缓，存款增速明显下滑。

　　在业内人士看来，银行存款利率持续下行、加速压降高息存款等都是大势所趋。但在管控负债成本的同时，如何实现降息与揽储压力之间的平衡，加强存款量价管理，也随之成为银行资产负债管理所面临的考验。

　　揽储压力加大，银行扩表速度放缓

　　实际上，在2022年末债市大幅波动的背景下，2023年初银行存款大幅增长，金融机构人民币存款余额同比增速都在10%以上。而今年以来，银行扩表速度已有所放缓。一季度末，存款类金融机构一般贷款、一般存款增速分别为9.3%、7.7%，较年初分别下降1.2、2.4个百分点。

　　不过，财联社记者从多位股份行、城商行人士处了解到，虽然存款收益越来越低，但近年来居民风险容忍度有所降低，整体仍更偏向于存款类产品，因此目前拉存款的压力并不明显。但同时也有从业人员表示，目前存款市场供需存在一定失衡，尽管银行储蓄存款增长明显，但在不同银行及不同区域的分布并不均衡，部分中小银行将面临更大的揽储压力。

　　压降负债成本与揽储压力如何平衡？

　　一位城商行内部人士告诉财联社记者，存款利率下调，包括部分银行长期限大额存单压降、揽储利器逐渐“匿迹”，银行一线不可避免会存在揽储压力。但是在他看来，在银行净息差收窄压力下，存款利率下调是趋势，包括禁止通过手工补息高息揽储等也是为了银行可持续发展。

　　“在银行日常工 作中，在某个时点，基于经营的压力或迫于指标的压力可能推出节点阶段性产品，通过部分产品揽储，但是在竞争越来越激烈的背景下，这种‘一招鲜’的方式是不可持续的。”该人士坦言，银行健康发展，不能简单的靠价格优势。如何在现有的竞争环境下体现自己的竞争优势，需要优质的客户，差异化的经营，让客户离不开，才是王道

　　同时，也有行业人士进一步指出，银行下调存款利率、进行产品结构调整，控制负债成本的同时也会面临着吸收存款的压力，给银行资本负债管理水平带来考验。当前激烈的竞争环境下，部分银行揽储压力较大，亟需推出更灵活多元的产品，提升自身服务水平，积极拓宽低成本融资渠道。

责任编辑：曹睿潼