未来三月新能源车渗透率有望突破50%， 车险产业链条如何被重塑？
界面新闻记者 | 吕文琦
新能源车的旋风已席卷大江南北。车车科技创始人兼CEO张磊在论坛上表示，新能源汽车的迅猛发展，使得车险成为消费者购买电动车后的最大消费之一，每年的成本在5000~10000元之间，远高于加电和保养成本。因此，车险将成为车企争夺的战略高地。
“新能源车企大多采用直营销售的模式。由于新能源汽车相较于燃油车减少了保养频次，因此保险成为车企连接用户的重要抓手，这种转变将为车企带来新的利润增长点。”张磊表示。
以一家年交付量为40万辆的车企为例，在销售端，车险单均保费7000元，线上出单率达90%，车险年度保费规模 达25.2亿元；在理赔端，车险年度保费规模25.2亿元，车险赔付率70%，新能源车企直营模式下，车辆维修收入可达8-10亿元。所以车企选择经营车险，不仅可以获得前端的保险销售收入，还可以获得售后产值、配件销售、车辆维修等服务的利润增长。
随着电动车从能源竞争转向智能竞争，智驾技术逐渐成为新能源汽车的标配。张磊预计，未来的车险将会分为“实时驾驶行为+汽车软件技术”，当切换到智能驾驶模式时，保险责任将会从车主转移到自动驾驶技术的汽车制造商或软件公司。车险将从传统财险产品转变为“车险+产品责任险”，车企成为重要的产品责任险投保方。
但在这片广阔的蓝海中，新能源车主对车险保费贵、续保难问题的抱怨不绝于耳，保险企业在承保亏损的重压下进退两难，新能源主机厂入局保险也道阻且长。
清华大学五道口金融学院金融安全研究中心主任、原中国保险监督管理委员会政策研究室主任周道许表示，智能汽车的兴起为保险机构提供了丰富的数据资源，使得保险机构能够精准定位客户需求、精准定价保险产品和精准管理理赔风险。然而，智能汽车的发展也带来了商业模式复杂化、理赔关系复杂化和合规管理复杂化等挑战。
