来源：中新经纬

　　又有一家银行下架了长期限大额存单。

　　长期限大额存单难觅

　　“下个月有一笔存款就要到期了，最近找了很多银行，3年期大额存单还要抢，利率还比原来低了。”有网友在社交平台上吐槽。

　　中新经纬在民生银行手机App上看到，该行目前在售的大额存单包括1个月和3个月期限，年化利率1.7%，20万元起存。此外，该行安心存产品正常在售，5年期、3年期、2年期、1年期、6个月、3个月年利率分别为2.65%、2.6%、2.15%、1.95%、1.85%和1.65%。

　　华夏银行在线客服称，该行3年期个人大额存单发售日期5月6日至5月31日，起购金额20万元，发行利率2.6%。不过，在该行手机App并无显示，客服人员表示，可能是已经没有额度了。

　　兴业银行在线客服表示，3年期大额存单正常时每日上午10点更新，但比较难抢到。该客服又推荐了另一款定期存款产品，并称 “和大额存单一样，都是定期存款，3年期年利率一样是2.6%。只是起购金额不同，这款是50元起购。”

　　中新经纬查询的18家银行中，只有广发银行App显示有5年期大额 存单在售，20万起存，年利率2.65%，但仅限新资金可

　　银行打响息差“保卫战”

　　压降长期限大额存单，是银行保卫净息差的举措之一。国家金融监督管理总局披露的数据显示，截至2023年末，中国商业银行净息差已经下降至1.69%，首次跌破1.7%关口。

　　对于净息差下降的原因，招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼对中新经纬分析称，主要是银行加大向实体经济减费让利力度，贷款市场报价利率（LPR）多次下降。2024年，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，银行净息差可能还会下降。

　　“在这种情况下，下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择。但不同的银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。部分银行调整大额存单、定期存款、协定存款等产品发行计划（包括压缩发行规模、暂停部分产品等），以及下架智能通知存款产品，主要是为了降低存款利率，压降负债成本。”董希淼说。

　　为缓解息差下行压力，多家银行高管在2023年业绩发布会上透露，将压降高成本存款、控制负债成本。

　　中国银行副行长张毅提到，2024年，中国银行将加大对高成本存款的压降力度，包括协议存款、结构性存款以及3年期以上的大额存单。

　　“总体而言，2024年商业银行仍将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼说。

　　对于投资者而言，董希淼建议，在各类资管产品收益率以及存款利率持续下降的情况下，投资者应尽快调整好投资心态，降低对投资收益的预期。总体而言，投资者应平衡好风险和收益的关系，来综合进行资产配置。如果希望获得较高收益，那么应承担更高的风险；如果不希望承担较高的风险，那么应该接受较低的收益。投资者如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及储蓄国债等产品。

责任编辑：曹睿潼