转自：贝壳财经

明日起，农行将对零余额电子现金应用停止提供服务。根据农行此前公告，对于客户卡片中仍有电子现金余额的，农行将继续提供消费、查询等服务。 

贝壳财经记者发现，近期多家银行正在密集调整此前推出主打提高客户使用便利性的相关功能。除了农行调整电子现金相关服务外，多家银行近期还取消了无卡存取款业务。

业内认为，这些被调整的应用由于难以准确识别取款人身份等缺陷，因此容易被用来进行洗钱、诈骗等活动。银行这些应用进行调整，均是出于用户用卡安全的考虑。同时，随着科技的发展，这些功能使用者越来越少，因此调整后不仅可以为客户减少不必要的风险，还将减轻银行的运营负担。

“零余额”电子现金应用停止

据了解，电子现金是一种金融IC卡为提高快捷小额支付便利性而推出的应用功能，消费者可以在有银联“UPcash”和“Quick Pass闪付”标识的消费终端上使用。其特点是在使用电子现金消费时，持卡人无须签名和输入密码，可快捷消费。

有业内人士透露，银行IC卡存在两个账户，一种是日常使用银行卡时所涉及的银行账户，无论是刷卡消费还是绑卡扫码支付。另一个账户即是电子现金账户，该账户需要从银行卡主账户中通过“圈存”的方式“充值”存入，最高不超过1000元。当持卡人使用电子现金时，可通过“挥”卡或“插”卡读取电子现金账户，从而进行快捷消费。

根据农行官网信息，该行的电子现金可提供跨行圈存业务，银联标准金融IC卡持卡人利用农行自助设备，将其银行账户上的资金转入其IC卡电子现金账户中。自助设备跨行圈存限额仅为1000元。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博告诉贝壳财经记者，IC卡的这一功能虽然圈存的钱并不多，但在圈存后无需再验证个人身份，可以实现时间和空间的分离。因此一些零余额的账户就容易被当作洗钱、诈骗的工具使用。

金融监管政策资深专家周毅钦亦认为，银行此举也为客户降低一些非必要的业务，降低相关业务可能带来的风险。

此外，王蓬博告诉贝壳财经记者，随着手机支付的广泛使用，IC卡这一应用也逐渐鲜有人用。因此银行仅停止为零余额现金应用提供服务，对持卡客户而言影响不大。

银行密集调整无卡存取款业务

近期，多家银行还取消了无卡存取款业务。

农行此前发布公告称，为了提供更便捷、高效地服务，该行于2024年5月9日（周四）起暂停掌银无卡取款服务。

随后，贝壳财经记者拨打农行客服电话，客服人员告诉贝壳财经记者，该服务目前确实已经停止，但客户可通过读卡取款、掌银扫码取款、刷脸取款等其他方式办理网点现金提取相关业务。 

周毅钦表示，手机预约无卡取现业务，是商业银行针对客户未携带银行卡，但又急需取款时提供的一项便捷金融服务。但是这种金融服务不需要在营业网点经人工办理，而是可通过ATM进行自助办理，业务发生时无法准确识别客户身份，被不法分子所利用，近年来已经逐渐成为新型网络诈骗和地下洗钱的辅助工具之一。

“和无卡取现相比，近年来一些商业银行逐渐开始推广扫码取款及刷脸取款的方式，这类方式与无卡取现相比，需要客户的手机绑定或人脸远程识别，安全度更高，有效防范了支付风险。 ”周毅钦还指出，刷脸支付也涉及用户面部信息的收集和存储，对商业银行的网络安全管理提出了更高的要求。 

新京报贝壳财经记者 姜樊

编辑 陈莉

校对 赵琳