欧美黄色一级「えーとねえcワタナベ君だったわねcあなたが直子に会う前に私の方からここの説明をしておいた方がいいと思ったのよ。だからまず私と二人でちょっとこうしてお話しすることにしたわけ。ここは他のところとはちょっと変ってるからc何の予備知識もないといささか面喰うことになると思うし。ねえcあなたここのことまだよく知らないでしょう」　　“我是与顺丰快递合作，这个冬天已经卖了90只羊和6头牛，并加工了肚包肉、血肠、肉肠等副产品，销售额累计30万呢。”牧民布和毕力格家住锡林郭勒盟阿巴嘎旗别力古台镇巴彦杭盖嘎查，随着新春脚步的临近，他家也迎来了一年一度繁忙的储备冬肉季。fmDpiw-8KKqmM2WSryjqXYY9R-“气球贷”重现江湖争议不断，有人4年前被中介公司介绍办理，专家称“系银行竞争揽客所致”

　　近期，平安银行在官微公开推广贷款买房的按揭贷款产品和特色还款方式，其中之一的“气球贷”引发市场热议。石先生这才发觉，“6年后我要一次性还掉剩余全部本金，现在得赶紧存钱去了！”

　　6月1日上午，平安银行客服热线工作人员向《每日经济新闻》记者表示，有关住房按揭贷款的“气球贷”产品已经下线，原先办理过的用户仍正常使用。而平安银行合肥分行负责房贷业务的人士介绍，可以选择“双周供”“轻松还”“气球贷”等还款方式，不过只针对二手房交易。

　　公开资料显示，“气球贷”是商业银行的一种贷款产品，因为这种贷款前期每期还款金额较小，而在贷款到期日还款金额较大，“前小后大”像一个气球，所以被命名为“气球贷”。

　　早在10年前，个人按揭贷款的“气球贷”模式就因为计息方式、契合炒房等问题被监管部门叫停。

　　“气球贷”随着楼市新政火了

　　5月28日，广深两地官宣楼市新政的同一天，平安银行在官微发出一条“房贷利好政策来啦”的通知，醒目位置就写着“贷款买房，选择平安银行按揭贷款。”

　　按揭贷款产品主要包含几种“特色还款方式”，分为“二阶段还款”“双周供”“轻松还”和“气球贷”等四大类。平安银行也成为“5·17”新政之后，首家公开宣传按揭贷款支持“气球贷”等先息后本类还款方式的商业银行。

　　通知发出后不久，平安银行推出“气球贷”产品的消息便冲上各大平台热搜头条，截至6月1日上午，平安银行官微已删除该条通知。

　　据平安银行合肥分行5月31日下午5时许发布的同样的通知，“气球贷”还款方式下，借款人按约定的总期数（固定20年）计算每期月供，在贷款期限内分期归还贷款本息，最后一期一次性偿还剩余本金。

　　二阶段还款方式是前三年内按月付息、无需偿还本金，在剩余贷款期限按月等额本息还款。贷款期限不少于10年，不超过30年。已开通包括上海、福州、成都、广州、合肥、宁波、佛山、银川、石家庄、济南、大连、厦门、惠州、长春、泉州、杭州和重庆等17座城市。首套房产贷款可高达8成，资料齐全的情况下最快当天实现放款。

　　通知还推荐了配套金融产品，比如车位按揭、一手楼线上认筹金、二手楼线上资金监管等。

　　平安银行合肥分行一位负责房贷业务的人士介绍，上述通知适用于二手房交易时办理，比如“双周供”还款方式，贷款100万元情况下可以节省5万-6万元利息；“轻松还”的话还款压力小一些，总利息相对要高；“气球贷”还款轻松但利息也肯定会多的。

　　面审要说“贷款是用于房屋装修的”

　　平安银行官微推广“气球贷”产品后的3天时间里，在市场掀起轩然大波，由于存在还款风险，各方争议不断。

　　石先生是重庆市一位普通的上班族，2020年之前创业经营了一家公司，由于公司突遇变故，创业失败后，他欠了债主一笔钱。

　　情急之下，石先生在贷款中介公司人员的介绍下，将当时名下一套房产抵押给了平安银行，并于平安银行渝中区某支行办理了“气球贷”业务。

　　“中介公司当时匹配的产品，前期还款压力小，便于周转。”据石先生介绍，办理“气球贷”与房屋按揭贷款流程是一样的，需要到银行现场面签面审，“不过，在面审时必须要说‘贷款是用于房屋装修的’。”

　　石先生最终向平安银行成功办理了53.5万元贷款，银行方将款项打入一家装修公司账户。经贷款中介公司操作之后，他 的账户里收到49万元。

　　“正常中介费是3.5%比例收费，加上做资料的费用，房子全款解押的过桥资金利息，最后给了贷款中介公司4.5万元，”石先生介绍，这笔“气球贷”分为20年按期还款，年化贷款利率5.45%，前十年每月偿还本息约3800元，后十年需要一次性归还本金。

　　石先生表示，当时银行的“气球贷”业务确实解决了自己的燃眉之急，除了前期打款的时候需要转手几次，其他流程都没有问题，平时还款也比较顺畅。

　　他提到，这种还款方式容易让自己产生“误判心理”，“我常常每月还完款就忘记要存钱，而实际上2030年要一次性还款30多万元呢！”

　　系银行竞争揽客所致

　　对于“气球贷”重现房地产市场的原因，广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，“5·17”新政以后，国家提出房贷利率不设下限，将一直以来官方为银行锚定的“保护利率”彻底取消，利率在居民房贷领域市场化。失去了隐性保护的定价锚，迎来的是银行间赤裸裸的竞争。在小幅下降利率的同时，会增加产品创新、门槛降低、优质服务、全面营销等方面的竞争，“气球贷”由此重现江湖。

　　易居研究院研究总监严跃进表示，此类做法在原来房地产政策趋严的时候，由于被认为是“打擦边球”而被严禁和叫停。此类创新做法的关键在于，能否和还款能力匹配且不出现违约风险。建议风控能力强且信贷质量管控能力强的银行，进行试点和营销。不建议不评估购房者的收入状况，随意发放此类贷款。若是后续收入状况不及预期，贷款人压力会变得越来越大，从而产生不可控的贷款违约和金融风险问题。

　　6月1日，平安银行一位客服热线工作人员向每经记者表示，目前，有关住房按揭贷款“气球贷”产品已经下线，停止办理。不过，系统中还可以选择“气球贷”的还款方式，在贷款期限内每月还款金额相对较小，但在末期需要一次性偿还剩余本金。

　　“用房产做抵押按揭贷款，可以选择‘气球贷’的还款方式。”