虫之少女动漫第一集そんな風にいろんな物事を深刻にとりすぎるのはいけないことだと私は思います。人を愛するというのは素敵なことだしcその愛情が誠実なものであるなら誰も迷宮に放りこまれたりはしません。自信を持ちなさい。　　今年5月，《环球时报》特约记者赴越南调研以电子行业为主的外资企业时了解到，当地人的工资也在不断上涨。目前，企业普通员工月薪约合3000元人民币，白领月收入5000元至6000元人民币，高管在1万元至1.5万元人民币之间。tFhn-bGydq6YKTEwnS0OaC-指引出炉 “游击队”退出催收市场倒计时

　　来源：北京商报

　　催收行业规范化更进一步。为进一步规范互联网金融贷后催收业务，保护债权人、债务人及相关当事人的合法权益，促进消费金融业务健康有序发展，5月15日，中国互联网金融协会（以下简称“协会”）在《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》国家标准的基础上，发布《互联网金融贷后催收业务指引》（以下简称《指引》）。

　　做好外包催收机构管理

　　金融行业蓬勃发展下，金融产业链上下游也衍生出诸多其他产业。在信贷领域，围绕贷前、贷中、贷后的不同环节，市场参与主体也各有不同。而在贷后部分，债权方本身或委托第三方进行逾期资产收回是主要工作内容，催收业务自成体系，催收机构、从业人员也活跃在金融市场。

　　从过往实际表现来看，金融催收相关的过程中，出现了暴力、胁迫等违规催收行为，恐吓、爆通讯录等“软暴力”手段更是层出不穷。“催收业务急需规范”，在发布指引内容时，协会这样提到。

　　催收本质上服务于金融机构，《指引》首先对使用范围进行了明确说明。《指引》提出，金融机构应切实履行贷后催收业务主体责任，加强本机构催收能力建设，审慎实施外包。金融机构应加强对第三方催收机构的管理、监督和检查，做好风险预警和应急处置工作，防范不当催收、个人信息泄露等风险。有条件的金融机构可组建专门负责催收业务的部门。

　　在与外包催收机构的合作方面，根据《指引》，金融机构应当结合催收中涉及消费者权益的事项等，设定第三方催收机构的准入和退出标准，对第三方催收机构进行经营资质、持续经营状况、专业能力、作业环境等多方面进行评估，并对其催收记录进行定期检查和不定期的突击检查。同时，金融机构还应要求第三方催收机构履行书面承诺，包括不将催收业务转包或变相转包、对个人信息保密等。

　　北京商报记者在过往调查中了解到，“催收业务转包”当前已经成为金融消费者一大困扰。“总是能接到陌生的电话，都说自己是借款平台委托的催收机构，但提供的协商还款方案、期限等会存在差异，一方面严重干扰了正常生活，另一方面也让我无法分辨催收的真实性，担心遇到诈骗。”有读者向北京商报记者指出。

　　在素喜智研高级研究员苏筱芮看来，相较于鱼龙混杂的催收机构，金融机构本身治理更为规范。《指引》强调了金融机构的主体责任，要求审慎实施外包，更有利于从根源上对催收机构进行约束。《指引》相关条款非常详尽，涉及到顶层制度制定、人员管理、考核机制、业务规范等，有利于规范互联网贷款贷后作业环节，也有助于维护金融消费者的合法权益。

　　催收全流程细致规定

　　建立健全贷后催收内部控制管理制度，明确催收对象、时间、作业工具……值得注意的是，《指引》对催收业务全流程每一步操作进行了全面的规定，这也是国内首个作出如此细致要求的细则。

　　正如消费者反馈，催收业务存在层层转包，其中的从业人员水平更是参差不齐，有的金融机构“客服”兼职催收，对话术、尺度的把控并不严格。因此，《指引》对金融机构和第三方催收机构制度、组织人员管理作出规定。

　　“从各种条款细节可以判断出，未来将会有越来越多不合规的催收机构退出市场。”苏筱芮说道。例如，第三方催收机构需要具备专业能力，应有固定的办公场所，第三方催收机构应依法纳税、依法为员工办理社会保障事宜，应具有能够满足妥善保管催收数据、确保个人信息安全等要求的信息安全保障能力，安全计算环境应至少符合国家标准中二级安全的相关要求。这些信息表明，一些非正规的催收“游击队”，将逐步退出与持牌金融机构的贷后合作。

　　根据《指引》的进一步要求，“联系人明确拒绝催收人员的请求或要求催收人员不得再联系的，催收人员不应再与其联系。催收人员只可向联系人询问债务人联系方式和（或）请其代为转告债务人与金融机构联系，不应透露债务人的逾期欠款金额、欠款时间等欠款信息”。结合对个人信息的保密承诺要求，用户隐私又将得到更多保护。

　　《指引》强调，以语音形式（含智能语音）进行告知式催收，催收频次应严格控制在合理、必要的范围内，同一金融机构和其合作的第三方催收机构对单一债务人拨通电话频次每日合计不应超过3次，与债务人另有约定的除外。通过发送短信、语音、5G消息等方式开展催收作业的，应符合电信行业相关规范。双方已事先约定催收时间的，催收作业从其约定。双方未约定催收时间的，不应在每日22时至次日8时催收。

　　此外，金融机构和第三方催收机构应对催收全过程进行记录，确保记录真实、客观、完整。第三方催收机构应向金融机构提供完整的催收记录。相关记录应至少保存两年。

　　“在《指引》的规范下，消费者将面对更加文明、规范的催收服务。”北京社科院副研究员王鹏总结道。

　　最大程度维护消费者合法权益

　　对于金融消费者来说，可谓是苦催收已久。诚然正常的催收流程对行使债权人权利、维护信用体系健康发展起到了关键作用，然而，电话短信的连番轰炸，甚至是上门、恐吓的暴力催收行为时有发生，消费者不堪其扰。而良莠不齐的催收市场背后，隐私信息泄露风险更令借款人担忧，一条黑灰产业链盘踞在深渊，成了“幕后黑手”。

　　基于此，《指引》尤其注重对于用户个人信息的保护。对于消费者的投诉受理，《指引》同样作出了要求，最大程度维护消费者合法权益。

　　在王鹏看来，“金融机构应在贷款合同或服务协议中对关键信息进行突出标识，提醒借款人认真、仔细阅读”等条款，有助于消费者更全面地了解贷款产品和相关风险，从而作出更明智的借贷决策。这同样是保护消费者权益的体现。

　　展望未来，苏筱芮表示，互联网贷款领域的催收行为有望更加规范，在合规框架下，持牌金融机构与催收机构将持续完善业务流程，在厘清权责的同时，强化与金融消费者的交流及信息披露，共建贷后良好生态。

　　而在催收业务中，除了金融机构与第三方催收机构这样的直接参与主体规范自身行为，还要促进催收业务规范健康发展，呼唤行业形成协同共治。

　　正如《指引》提出，金融行业和通信行业协会应在相关主管部门的指导下加强合作，建立协同自律工作机制，共同推动催收业务垃圾信息治理。

　　博通咨询首 席分析师王蓬博建议，要想催收市场更加规范，除了给出市场规范化标准指引外，还需要建立健全相关的法律法规制度，从征信、就业、医疗、消费等各个层面对催收违约人进行制约。

　　北京商报记者 廖蒙 董晗萱

责任编辑：何松琳