5月28日金融一线消息，“布雷顿森林体系：过去80年与未来展望”国际会议暨2024清华五道口全球金融论坛于5月27日—28日在浙江省杭州市举行，原中国保监会党委副书记、副主席周延礼出席并进行主题演讲。

　　周延礼主要论述了养老金融与养老保险的话题，他表示：“发展养老金融是当前保险业的重要任务，保险业在发展养老金融方面可以发挥日益重要的作用。养老保险不仅在宏观经济和养老金融层面能够助力社会保障体系的建设，还通过发展多样化的保险产品，积累资金投资，使资金能够保值增值。”

　　对于保险业在发展养老金融方面的作用，周延礼介绍道，养老保险能够在构建更加均衡、可持续的养老体系中发挥作用；养老保险的产品创新能够有效地满足多元化养老保障的需求；个人养老金保险产品是中国特色养老保障第三支柱的重要组成部分；养老保险的资金应该作为耐心资本，发挥长期资金的优势，为资本市场注入稳定性和发展活力。

　　此外，周延礼指出，养老金融的发展也是改善保险服务的有利契机。未来，要推动养老保险产品的创新与服务的多样化；进一步提高个人养老金的覆盖面；进一步提高个人养老金的覆盖面，优化个人养老金制度，推进商业银行保险机构以及基金管理公司等不同市场主体这方面的发展

　　以下是演讲全文：

　　今天非常高兴参加五篇大文章之一——养老金融的讨论。如何做好养老保险，中央给予了大力支持，尤其在“银发经济”发展这个环节下。

　　所以金融业要抓住养老金融发展的历史机遇，创新金融产品和服务，为社会养老财富的积累和储备提供更加安全、稳定、可持续的保障。从保险的视角来看，发展养老金融是当前保险业的重要任务，保险业在发展养老金融方面可以发挥日益重要的作用。养老保险不仅在宏观经济和养老金融层面能够助力社会保障体系的建设，还通过发展多样化的保险产品，积累资金投资，使资金能够保值增值。

　　作为资本市场重要的机构参与者，保险业促进了资本市场长期、健康、稳定的发展。第一，养老保险能够在构建更加均衡、可持续的养老体系中发挥作用。很多发达国家在养老金融资产储备方面做得很充足，我有些具体的数据，时间关系就不一一做介绍了。

　　但对我国来说，因为养老保险体系建设得比较晚，所以我们要通过发展第三支柱的养老保险，加快补齐这些短板。保险业参与第三支柱养老金融的建设，可以有效地缓解第一支柱的压力，并提升整个养老替代率。

　　第二，养老保险的产品创新能够有效地满足多元化养老保障的需求，随着经济和社会的发展以及生活水平的提高，老年群体的需求变得更加多样化和个性化。所以我们要在这个基础上，通过设计各种灵活多样的商业养老保险产品，为不同收入水平和不同风险偏好的老人提供更加个性化的养老保障服务，这是我们当前要做的一项非常紧迫的工作。所以保险机构可以根据客户的具体需求，提供定制化养老服务的解决方案。

　　第三，个人养老金保险产品是中国特色养老保障第三支柱的重要组成部分。目前养老金融市场上的产品类型应该说还是非常丰富的，商业保险也可以提供各种包括企业年金、职业年金、两全保险和专属的养老保险等，可以满足不同人群的养老需求。

　　随着政策的支持和市场需求的增加，个人养老金产品的数量也会相应增加，银保监会和国家金融监管总局先后发布了一些文件，支持专属养老保险的试点，现在来看取得了一些显著的成效。

　　第四，养老保险的资金应该作为耐心资本 ，发挥长期资金的优势，为资本市场注入稳定性和发展活力。保险具有长期性和规模性，可以成为资本市场的“稳定器”，通过投资股票、证券和其他一些金融产品，保险业可以在这些方面支持资本市场、金融市场的发展，同时也可以使保险资金保值增值。

　　养老金融的发展也是改善保险服务的有利契机，我们从以下几个方面做一下分析。自2022年末个人养老金制度实施以来，保险业参与养老金融的发展取得了积极的进展，积累了一些经验，也出现了一些工作的难点和痛点，简单点一下题。

　　一个是养老保险产品存在同质化的问题，在养老保险产品中，不同公司的很多产品不仅名称上相似、相近，保障内容和思路上也基本一致，缺乏明显的有区别、有特色、有针对性、精准的养老保险设计，多数养老保险产品还是按照传统商业保险产品来设计，所以我们在这方面要加快改进。

　　第二，个人养老账户缴存额相对还是比较低，个人养老金制度实施以来，整体发展应该是不及预期效果。所以作为保险机构、金融机构来说，要加快推进这方面的一些工作。到目前为止，大约有5，000多万开户的人群，只有三成左右完成了账户缴费。现在统计下来，远远没有达到我们预期的效果，所以在这方面我们要加快做好精准服务，提高水平。

　　第三，养老保险市场的认知度还是不高的。目前公众对养老金融的认识普遍不足，缺乏对养老金融产品的了解和信任。

　　下一步要做好养老金融的发展，提高认识，完善第三支柱，我们要把发展养老金融作为重要抓手。

　　一要推动养老保险产品的创新与服务的多样化。保险业要对养老保险产品进行创新和扩展，满足不断变化的市场需求和消费者多样化的预期。

　　二要提升风险管理和资产配置水平。从当前我国养老金参与资本市场的整体来看，应该说还是不足的，投资工具也不是太丰富，所以我们下一步要研究保险业参与资本市场的运作，提高投资能力，加强这方面的风险管理。

　　三要进一步提高个人养老金的覆盖面，优化个人养老金制度，推进商业银行保险机构以及基金管理公司等不同市场主体这方面的发展；我们要不断扩大制度的覆盖面，提高制度的影响力。

　　最后，预祝本环节能够取得圆满成功，谢谢大家！

责任编辑：曹睿潼