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来源:北京商报
受美联储降息决策的影响,金价接连创下历史新高,再一次带火黄金理财市场,也让理财公司看到了布局的好时机。9月22日,北京商报记者注意到,为严控风险、提升黄金理财产品的收益空间,有理财公司对投资形式进行了创新,推出内嵌自动触发策略结构期权的产品,以期达到止盈为安、高效投资的目的。在分析人士看来,尽管黄金上涨趋势依然存在,但短期内技术性回调的风险也在增加,因此,单纯购买或做空黄金都伴随着较大的风险,投资者不应盲目“上车”。
创新投资方式
美联储降息“靴子”落地,推升黄金市场迎来一波上涨行情,Wind数据显示,北京时间9月19日,现货黄金一度触及2600美元/盎司关口,站上2600.14美元/盎司,刷新历史高位,但在美联储主席鲍威尔讲话后,金价开始震荡回落,随后又迎来一波上涨,达到2621.99美元/盎司。
对金价后市表现,市场多认为上涨行情仍在,金价的“狂飙”也再一次点燃了投资者的热情。9月22日,北京商报记者注意到,为了能为投资者提供更加稳健的理财服务,有理财公司将产品投资形式进行了创新。
近日,中邮理财推出了“黄金小雪球”策略,“黄金”是指想要投资的“重点关注对象”,而“小雪球”则是具体的投资形式,指内嵌自动触发策略结构期权的产品。投资者付出十分小比例的期权费,产品在存续期间进行定期观察,只要在任一敲出观察日达到期权的敲出条件,则自动终止并给付约定的票息收益与剩余期权费;而如果直至产品到期都并未敲出,则仅有前期期权费支出,仍能获得票息收益。
以一款“邮银财富·鸿锦封闭式2024年第28期产品”为例,该产品用不超过1%(年化)的票息投资于挂钩黄金现货的衍生品,其中“不超过1%(年化)的票息”就是产品缴纳“期权费”,用于购买关联黄金资产的衍生品,由此“小雪球”结构成立。
“期权”可简单理解为“以小博大、下注打了个赌”,若市场走向符合预期(敲出条件),则可以收获约定的收益,若市场未按预期发展,则最多就损失期权费。具体来看,该产品运作期间定期查看黄金表现如何,是否达成敲出条件,即观察日当日黄金现货(Au.9999)收盘价格较期初金价涨幅不低于3%,若任一观察日黄金现货(Au.9999)收盘价格满足上述条件,产品发生敲出事件,若到期仍未发生敲出,则产品自然终止。
若产品在任一观察日达成条件,产品自动止盈,封闭式产品结束,将本金和收益自动返还给客户,否则就只能赚到期收益。中邮理财表示,“黄金小雪球”以固收+形式,结合了低风险资产的稳健性和衍生品的收益性,可以有效提升组合收益空间,同时控制产品下行风险。产品敲出,可以以低成本博取弹性收益;产品未敲出,仅损失支付的期权费(即固收部分的少量票息收益),且产品在多个观察日中仅需一次达成敲出条件即可触发敲出,胜率较高。
从产品结构来看,“黄金小雪球”通过支付小额的期权费参与黄金价格变动的博弈。中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英表示,这款产品的创新之处在于结合了固定收益投资和高杠杆衍生品,利用少量的票息来博取更大的潜在收益。具体来说,产品通过保证一定的固收收益,确保了本金的安全性和基本收益的稳定性;同时,将这部分收益中的一小部分用于购买与黄金挂钩的衍生品,如期权等,从而在控制风险的前提下寻求更高的回报。
不应盲目跟风
自2024年2月以来,黄金上演了多轮“牛市”行情,不仅带火了实物黄金、积存金等投资方式,也让理财公司看到了布局的好时机,目前已有包括招银理财、平安理财、光大理财、兴银理财、民生理财在内的多家理财公司相继推出挂钩黄金或配置黄金资产的理财产品,“含”金量十足。
从产品类型来看,现阶段黄金理财产品主要有两大类,一 类为“固收+黄金”类理财产品,一类是挂钩黄金标的的结构化理财产品。
来自普益标准监测数据显示,对于“固收+黄金”产品,其投资于固收资产的部分不少于80%,而黄金资产的比例不超过20%,一般仓位在10%左右;这类产品一般以债券资产打底,获取较为稳定的票息收益;此外,由于黄金资产的比例较少,因此黄金价格的波动对产品的整体收益影响有限,因此产品风险相对可控。对于“挂钩黄金标的的结构化理财产品”,这类产品除了配置固收类资产外,还投资了与黄金相关的衍生品,主要包括二元看涨敲出期权、鲨鱼鳍期权等结构,使得产品收益与黄金价格的走势更加相关,部分产品设置了止盈,使得产品收益累积到一定程度后自动实现“落袋为安”。
由此可见,对于风险偏好较低、寻求稳健回报的投资者,“固收+黄金”产品可能是更好的选择,此类产品提供了更为确定的收益来源,并且通过少量的黄金资产来增加一定的市场敏感度;而结构化理财产品通常设计得更加复杂,需要投资者对金融衍生品有一定的理解。同时,这些产品往往具有更多的条款和条件,例如敲出条件、观察日等,增加了投资决策的难度。
未来金价的“天花板”难以精确预测,对于投资者来说,应充分了解自身风险承受能力,结合宏观经济环境、市场趋势和个人投资目标,制定合理的黄金投资策略,避免盲目跟风。王红英建议,尽管黄金上涨趋势依然存在,但短期内技术性回调的风险也在增加。因此,单纯购买或做空黄金都伴随着较大的风险。对投资者而言,除了关注美联储的利率决策外,还应注意其他重要的经济指标和全球政治动态,这些因素都会影响黄金的价格走势,及时调整投资策略以应对市场变化。
北京商报记者 宋亦桐
责任编辑:何松琳
张泓木(记者 白姿育)09月23日,
张泓木(记者 洪坤瑞)09月23日,原创 齐倩 观察者网► 文 观察者网 齐倩当地时间15日下午,美国前总统、共和党总统候选人特朗普再次遭遇暗杀未遂。随着美国联邦调查局(FBI)调查深入,更多案件细节曝光:嫌疑人瑞安·韦斯利·劳斯曾在2016年大选中给特朗普投票,后转向反对特朗普;他在俄乌冲突后“狂热”支持乌克兰,曾为乌克兰募兵;在被特勤局人员发现前,他在于美国佛罗里达州西棕榈滩的特朗普国家高尔夫球俱乐部附近待了近12小时。两个月内两次险遭暗杀,在美国11月大选临近之际,特朗普的安全问题,再次成为两党的竞选工具。特朗普攻击民主党人将他视作“民主威胁”,“煽动”了针对他的暗杀企图。嫌疑人是乌克兰的“狂热支持者”据美国有线电视新闻网(CNN)、NPR新闻网等媒体报道,事发当时,特朗普正在特朗普国家高尔夫球俱乐部打球。一名特勤局特工注意到一根步枪枪管从五号洞和六号洞之间的围栏中伸出。棕榈滩县警长里克·布拉德肖表示,当时枪手距离特朗普不到500码(457.2米);特工向枪手开枪,枪手没有开枪回击,而是迅速驾车逃离现场。随后,执法人员拦下车辆并拘留了枪手。枪手并未向特朗普开枪,据他所称,由于距离过远,他并没有看到特朗普。根据16日公布的起诉文件,嫌疑人劳斯可能在被发现前,在俱乐部附近待了近12个小时。佛罗里达州南区联邦检察官马肯齐·拉波因特表示,执法人员在该区域发现了一台数码相机、一个背包、一支装有瞄准镜的SKS式步枪(枪上的序列号已被抹去),以及一个装有食物的黑色塑料袋。美国司法部长梅里克·加兰承诺将利用“一切可用资源”调查这起明显的暗杀未遂事件。FBI正与目击者、嫌疑人亲属交谈,并搜查其车辆、手机等设备,进一步了解嫌疑人的背景以及他是否单独行动。嫌疑人劳斯是乌克兰支持者 美媒NPR报道称,根据公开记录、社交媒体贴文和以往的采访内容,现年58岁的劳斯曾是特朗普直言不讳的支持者,后来成为特朗普的批评者。自2019年以来,他向民主党进行了19笔、共计140美元的小额捐款,今年3月在北卡罗来纳州民主党初选期间投票。劳斯在俄乌冲突中“狂热地”支持乌克兰,甚至前往前线希望参加战斗,但因年龄过大和缺乏军事经验而未能得偿所愿,此后开始利用社交媒体为乌克兰募兵。他曾在2022年在社交媒体X平台写道:“我愿意飞到克拉科夫,去乌克兰边境当志愿者,战斗到死……我能成为榜样吗?我们一定能赢。”乌克兰总统泽连斯基划清界限,16日谴责针对特朗普的暗杀未遂,表示“政治暴力在世界上没有立足之地”。克里姆林宫发言人佩斯科夫同日回应称,这表明“玩火”是会产生后果的。目前,嫌疑人劳斯被指控两项罪名,包括在重罪犯期间持有枪支和持有序列号被抹去的枪支,预计未来还会其他指控。记录显示,劳斯在北卡罗来纳州有着大量犯罪记录,包括被指控犯有持有大规模杀伤性武器重罪、拒捕、携带隐蔽武器和身份证欺诈等。当地时间16日上午,劳斯首次出庭。他将继续被关押,直至9月30日接受提审。在听证会上,法官告诉劳斯,他有资格获得联邦公设辩护人,因为“几乎没有资产”。劳斯则说,他没有资金、存款,同时报告说每周收入3000美元,但没有说明收入来源。警方公布的劳斯被捕现场图片 美媒特朗普控诉民主党人“煽动”暗杀特朗普两个月内两次险遭暗杀,令美国特勤局的安保工作再次遭受质疑,同时导致特朗普的安全问题再次成为两党竞选工具。共和党人开始攻击民主党“煽动”针对特朗普的暗杀企图。“我认为可以说这是一个失败,这无可否认,”美国移民和海关执法局前代理局长约翰·桑德韦格表示,嫌疑人被发现前在俱乐部附近待了近12小时,这一细节“令人不安”。他解释说,每次被保护者出行,特工们都需要事先检查现场。最新时间表明,特勤局可能需要制定更好的计划来提升工作能力。美国总统拜登,以及特朗普本人都对特勤局工作人员表示赞赏。特朗普在自创社交媒体平台“真相社交”上发文称:“这份工作绝对出色。我为自己是一名美国人而感到自豪!”不过,特朗普随后将自己再次遭遇暗杀一事,归咎于拜登、哈里斯等民主党人。他16日在接受美国福克斯新闻网采访时称,枪手“相信了拜登和哈里斯的极具煽动性的言论,并据此采取了行动”。“他们的言论让我遭到枪击,我是拯救这个国家的人,他们才是从内到外摧毁国家的人。”特朗普指责民主党人视他为“民主威胁”,“他们通过言论和诉讼来陷害我,枪手和像他这样的危险傻瓜听到心里去了”。随后,特朗普的一些盟友迅速作出了回应。美国会众议院共和党会议主席埃利斯·斯特凡尼克在一份声明中表示,美国人“必须在11月团结在特朗普身后,保护我们国家,让世界恢复和平。”特朗普副手、共和党副总统候选人万斯也表示,保守派和自由派之间的“巨大区别”在于,过去几个月“没有人试图杀死哈里斯”,而现在有两个人试图杀死特朗普。他认为,这恰恰证明,民主党人需要在竞选期间“降低言论调门”,“你们必须停止这种行为,否则会伤害到别人”。据白宫发言人称,拜登16日下午与特朗普进行“亲切的交谈”:拜登对特朗普的安全表示欣慰,而特朗普也对拜登来电表示感谢。特朗普在向CNN提供的一份声明中表示:“我们进行了一次非常愉快的通话。”彭博社认为,特朗普将此事归咎于民主党,是为了争取政治利益,并迅速转移全美对于上周辩论的注意力。9月10日,特朗普与哈里斯举行首次辩论。多数美媒认为,哈里斯在辩论中占据上风。此前的民意调查显示,在7月首次遭遇暗杀后,特朗普的优势略有提升。“再次遭遇谋杀后,我的决心更加坚定了!”15日晚,特朗普在给支持者的短信中如此写道。
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