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　　来源：北京商报

　　存款利率降至“低位”，大额存单一度成为不少储户锁定较高利率的“心头好”，不过4月10日，一则“股份制银行停发长期限大额存单”的消息甚嚣尘上，引发市场关注。北京商报记者调查发现，事实上，这家银行并未停发长期限大额存单，但额度较少亦是事实。不过，毋庸置疑，在成本控制和风险管理的压力下，已有不少银行开始着手，主动降低包括大额存单在内的高息负债产品发行规模。

　　长期限大额存单“遇冷”

　　一位招商银行深圳地区客户经理介绍称，“并非停发，只是大额存单3年期、5年期产品额度有限，后续会视整体资产负债情况确定未来产品发行计划”。北京商报记者了解到，目前招商银行大额存单中2年期、1年期仍有额度在售，均为20万元起存，存款利率分别为2.15%、2%。

　　虽然并未停发长期限产品，但大额存单的利率优势已不再。当问及有何类存款产品可以推荐时，这位客户经理并未主推大额存单，而是推荐了招商银行发行的另一款3年期定期存款产品，该产品年利率为2.55%，购买限额为5万元以内，1000元起存。

　　“大额存单3年期利率为2.4%，目前没有额度，这款定期存款利率比较高，需要预约才可以购买。”上述客户经理说道。

　　大额存单是由银行向个人或机构发行的一种大额存款凭证，通常情况下个人20万元起投，期限从3个月至5年不等，一直以来都是安全稳定且收益较优的象征。2022年至今，存款利率经历了多轮下调，大额存单利率也一降再降。

　　北京商报记者 注意到，以一家国有大行为例，该行3年期定期存款最高利率可达到2.35%，与大额存单最高年利率保持一致；另一家国有大行3年期大额存单利率同样为2.35%，与该行3年期定期存款利率相同。

　　在线下，客户经理对大额存单推广者也寥寥无几。问及原因，一位股份制银行客户经理直言，“目前大额存单利率比较低，不具备优势，起存金额也比较高”。

　　“我行大额存单目前没有额度。”另一位银行客户经理对大额存单的营销文案还停留在过年之前。

　　根据融360数字科技研究院监测的数据，从各类银行大额存单利率调整情况来看，2024年3月，国有银行1年、3年期平均利率环比小幅下跌，其他期限平均利率环比持平；股份制银行2年、3年期平均利率环比小幅下跌，其他期限平均利率环比持平；城商行除3年期平均利率环比上涨，其他期限平均利率均环比下跌，2年、5年期利率跌幅相对较大；农村金融机构各期限平均利率均环比上涨；外资银行各期限平均利率均环比下跌。

　　融360数字科技研究院分析师刘银平在接受北京商报记者采访时表示，近两年投资者购买大额存单的积极性较高，尤其是利率相对较高的长期大额存单，但是银行发行的积极性较低，尤其是规模较大的全国性银行，主要有两方面原因：一是利率下行期银行不愿意为长期存款支付更高的资金成本；二是近两年居民存款热情较高，银行存款规模增长较快，且存款定期化趋势加剧，银行息差压力进一步加大。

　　压降付息成本成重中之重

　　通过降低存款利率，尤其是长期限存款利率，有助于银行压缩负债成本，从而缓解息差压力。在2023年度业绩发布会上，多位银行管理层均透露，压降付息成本是今年工作的重中之重。

　　“相较普通定期存款，大额存单利率要稍微高一些，除此之外没有其他优势。而大额存单的门槛也要更高，适合资金量较大、有长期投资需求的保守型投资者。”刘银平进一步指出，近两年银行存款规模增长较快，揽储压力有所下降，但是净息差持续收窄，所以优化负债结构、压降高成本存款成为各大银行的主要揽储策略。

　　北京商报记者 宋亦桐

责任编辑：张文