我是你妈请不要插进来二十人ばかりの客を乗せてしまうとバスはすぐに出発しc鴨川に沿って京都市内を北へと向った。北に進めば進むほど町なみはさびしくなりc畑や空き地が目につくようになった。黒い瓦屋根やビニールハウスが初秋の日を浴びて眩しく光っていた。やがてバスは山の中に入った。曲りくねった道でc運転手は休む暇もなく右に左にとハンドルをまわしつづけc僕は少し気分がわるくなった。朝飲んだコーヒーの匂いが胃の中にまだ残っていた。そのうちにカーブもだんだん少なくなってやっとほっと一息ついた頃にcバスは突然ひやりとした杉林の中に入った。杉はまるで原生林のように高くそびえたちc日の光をさえぎりcうす暗い影で万物を覆っていた。開いた窓から入ってくる風が急に冷たくなりcその湿気は肌に痛いばかりだった。谷川に沿ってその杉林の中をずいぶん長い時間進みc世界中が永遠に杉林で埋め尽くされてしまったんじゃないかという気分になり始めたあたりでやっと林が終わりc我々はまわりを山に囲まれた盆地のようなところに出た。盆地には青々とした畑が見わたす限り広がりc道路に沿ってきれいな川が流れていた。遠くの方で白い煙が一本細くたちのぼりcあちこちの物干には洗濯物がかかりc犬が何匹か吠えていた。家の前にはたき木が軒下までつみあげられcその上で猫が昼寝をしていた。道路沿いにしばらくそんな人家がつづいていたが人の姿はまったく見あたらなかった。　　针对消费者在家吃年夜饭的需求，盒马也准备了搭配好的成品年夜饭套餐，以及各类预制年菜新品。除了年夜饭桌上必不可少的红烧肉、松鼠鱼等经典菜，今年市民还能买到更多地方特色菜，其中既有福建地区过年常吃的八宝糯米红膏蟹，也有来自云南的铁脚麻鸡菌子汤煲。盒马数据显示，元旦以来，预制年菜的销量周环比上涨近4倍。gNG7JtH-qQmBxZgs2kdvCM5sstJp4fK-一季度商业银行净息差降至1.54%，多家大行低于行业均值

　　商业银行净息差为1.54%，较2023年四季度的1.69%下滑15 个基点；净利润同比增速也从2023年的3.2%降至0.7%，下降2.5个百分点。

　　5月31日，国家金融监管总局发布2024年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况。

　　从数据来看，呈现银行 息差持续收窄，利润表现较弱，不良贷款率基本持平等特点。

　　大行、民营银行净息差下滑明显

　　金融监管总局数据显示，一季度商业银行净息差为1.54%，较2023年同期的1.69%下滑0.15个百分点。

　　其中，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行的净息差分别为1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%。

　　在周茂华看来，近年来，居民储蓄定期化整体推升银行负债成本，银行持续减费让利实体经济，加之金融资产价格波动等导致净息差收窄。

　　一季度超六成居民倾向于“更多储蓄”。2024年第一季度城镇储户问卷调查报告数据显示，倾向于“更多消费”的居民占23.4%，与上季基本持平；倾向于“更多储蓄”的居民占61.8%，相比上季度增加0.7个百分点。

　　存款定期化趋势也在持续。根据上市银行公布的2023年财报数据，从存款类型来看，个人定期存款规模增幅普遍较大，上市银行个人定期存款总规模同比增长22.03%，在各类存款中增幅最大，其中股份制银行、城市商业银行、国有银行均实现20%以上增幅。

　　4月8日，市场利率定价自律机制发出《关于禁止通过手工补息高息揽储 维护存款市场竞争秩序的倡议》，明确“即日起，银行不得以任何形式向客户承诺或支付突破存款利率授权上限的补息。此前违规作出的补息承诺，在付息日一律不得支付。银行应立即开展自查，并于2024年4月底前完成整改”。

　　周茂华表示，预计银行净息差压力接近触底，数据显示经济保持良好复苏态势，存款市场逐步向常态回归，实体融资逐步恢复，金融市场整体趋势回暖，都有助于银行净息差压力缓解。但对于净息差回升需要保持一定耐心，主要是由于存款市场回归常态需要一定时间，定期存款占比偏高，同时银行进一步让利实体经济等，未来一段时间部分银行净息差压力仍偏大。

　　利润表现较弱

　　净息差的下降直接影响银行盈利能力。

　　2024年一季度，商业银行累计实现净利润6723亿元，同比增长0.7%。不过，商业银行净利润同比增速已从2023年的3.2%降至0.7%，下降2.5个百分点。

　　具体而言，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行一季度净利润分别为3240亿元、1522亿元、937亿元、51亿元、894亿元、88亿元，与2023年末相比，国有大行净利润负增长。

　　这在一季度报告中已有所体现。2024年一季度六大行营业收入、归母净利润面临普遍下降。

　　在不良率方面，2024年一季度末，商业银行不良贷款余额3.4万亿元，较上季末增加1414亿元；商业银行不良贷款率1.59%，较上季基本持平。具体在银行类型上，民营银行、农村商业银行、外资银行不良贷款率有所上升。

　　国家金融监管总局表示，今年一季度商业银行风险抵补能力整体充足。

　　2024年一季度，商业银行平均资本利润率为9.57%，较上季末上升0.63个百分点。平均资产利润率为0.74%，较上季末上升0.04个百分点。

　　2024年一季度末，商业银行贷款损失准备余额为6.9万亿元，较上季末增加2698亿元；拨备覆盖率为204.54%，较上季末下降0.6个百分点；贷款拨备率为3.26%，较上季末下降0.01个百分点。

　　2024年一季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.43%；一级资本充足率为12.35%；核心一级资本充足率为10.77%。

　　周茂华表示，银行业资产质量有望继续保持稳健，数据反映目前银行资产质量整体保持良好。这得益于国内经济持续复苏，银行保持盈利，持续加大不良资产处置力度，同时，银行积极改善经营效率，提升风险防控能力等。“目前净息差处于低位，可能对部分银行利润及内源性资本补充构成一定压力，势必推动银行增加资本工具融资需求。但整体看，银行经营稳健，资产质量整体保持良好，资本补充工具市场供给有望保持基本稳定。”

责任编辑：刘万里 SF014