消失的高息存款背后:存款利率仍有下调空间 负债成本控制与揽储压力并存 银行如何平衡?

来源: 盖饭娱乐
2024-05-16 06:42:23

  来源:财联社

  在经过多轮存款利率下调后,银行逐渐将目光转向了各类高息存款产品。近日,随着越来越多银行跟进调整大额存单、智能通知存款等高息存款产品,业内也再度传出关于新一轮存款利率下调的风声。

  但与此同时,存款收益不断降低也在无形中进一步加大了银行的揽储压力,部分中小银行更是失去以往“赖以生存”的高息吸存利器。今年以来,银行扩表速度已有所放缓,存款增速明显下滑。

  在业内人士看来,银行存款利率持续下行、加速压降高息存款等都是大势所趋。但在管控负债成本的同时,如何实现降息与揽储压力之间的平衡,加强存款量价管理,也随之成为银行资产负债管理所面临的考验。

  揽储压力加大,银行扩表速度放缓

  实际上,在2022年末债市大幅波动的背景下,2023年初银行存款大幅增长,金融机构人民币存款余额同比增速都在10%以上。而今年以来,银行扩表速度已有所放缓。一季度末,存款类金融机构一般贷款、一般存款增速分别为9.3%、7.7%,较年初分别下降1.2、2.4个百分点。

  不过,财联社记者从多位股份行、城商行人士处了解到,虽然存款收益越来越低,但近年来居民风险容忍度有所降低,整体仍更偏向于存款类产品,因此目前拉存款的压力并不明显。但同时也有从业人员表示,目前存款市场供需存在一定失衡,尽管银行储蓄存款增长明显,但在不同银行及不同区域的分布并不均衡,部分中小银行将面临更大的揽储压力。

  压降负债成本与揽储压力如何平衡?

  一位城商行内部人士告诉财联社记者,存款利率下调 ,包括部分银行长期限大额存单压降、揽储利器逐渐“匿迹”,银行一线不可避免会存在揽储压力。但是在他看来,在银行净息差收窄压力下,存款利率下调是趋势,包括禁止通过手工补息高息揽储等也是为了银行可持续发展。

  “在银行日常工作中,在某个时点,基于经营的压力或迫于指标的压力可能推出节点阶段性产品,通过部分产品揽储,但是在竞争越来越激烈的背景下,这种‘一招鲜’的方式是不可持续的。”该人士坦言,银行健康发展,不能简单的靠价格优势。如何在现有的竞争环境下体现自己的竞争优势,需要优质的客户,差异化的经营,让客户离不开,才是王道。

  同时,也有行业人士进一步指出,银行下调存款利率、进行产品结构调整,控制负债成本的同时也会面临着吸收存款的压力,给银行资本负债管理水平带来考验。当前激烈的竞争环境下,部分银行揽储压力较大,亟需推出更灵活多元的产品,提升自身服务水平,积极拓宽低成本融资渠道。

责任编辑:曹睿潼

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洪文君

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