来源：财联社

　　记者 彭科峰

　　如何防止不法分子利用他人银行卡进行洗钱或其它犯罪活动？又有大行通知将开展个人客 户信息核实

　　今日下午，财联社记者查询发现，今年以来还有广东兴宁农村商业银行、内蒙古农村信用社等多家银行机构发文开展类似活动。

　　某券商银行业分析师向财联社记者表示，银行开展客户信息核实有其必要性。一方面，银行的数字化转型需要更加精准的用户数据；另一方面，近年来大量电信诈骗案件中，一些不法分子利用他人银行卡洗钱、转账，而银行卡信息不全导致警方追查难度大。需要看到的是，近年来银行业务监管趋严是大势所趋，“断卡行动”就是一例。但是，银行和有关部门也需防止此类行动过于简单化，更要有效保护用户隐私。

　　邮储银行发声 不实客户八月起业务将受限制

　　日前，邮储银行发文称，根据《中华人民共和国反洗钱法》《个人存款账户实名制规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规规章要求，自2024年4月，该行开展个人客户身份信息真实性、完整性、有效性核实工作。其中，核实个人客户身份信息包括：姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。

　　邮储银行表示，客户可通过该行手机银行APP或携带本人有效身份证件在营业网点办理业务时，查看、核对、更新、完善个人信息。自2024年8月起，该行在前期个人客户信息治理及业务限制的基础上，将进一步对身份信息仍不完整、不真实或个人身份证件已过有效期、证件真实性存疑的个人客户依法开展业务限制。

　　邮储银行还提醒，请用户高度警惕假冒该行名义的电话、短信、社交媒体消息、网站及客户端，切勿点击或扫描不明来源的各类网址链接或二维码，特别在通过扫描二维码下载我行手机银行APP时，请提高警惕、谨慎识别， 防止个人信息泄露或资金损失。如有任何疑问，请垂询银行营业网点工作人员或拨打95580客户服务电话。

　　除了邮储银行总行外，邮储银行德州市分行5月17日也发文称，自2024年5月1日起，该行开展个人客户身份信息真实性、完整性、有效性核实工作。核实个人客户身份信息包括：姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。

　　近期多家区域性银行发文进行用户信息核对

　　财联社记者查询发现，除了邮储银行之外，其余国有五大行近期暂无在官网发文介绍开展客户身份信息治理活动相关信息。但今年以来有多家区域性银行就此表态，开展类似活动。

　　2月23日，内蒙古农村信用社发文称，为进一步落实银行账户实名制规定，维护存款人合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》等相关规定，内蒙古农村信用社将在全辖开展客户信息数据治理工作。对私客户方面，我社工作人员会电话通知您或请您携带本人有效证件和存折、银行卡，主动前往内蒙古农村信用社任意网点进行信息核实、更新或办理销户手续。逾期未到内蒙古农村信用社办理的，将视同您已知悉并同意对您名下所有内蒙古农村信用社的账户采取暂停非柜面业务的管控措施。对公客户具体做法，我社工作人员会电话通知您或请您携带相关证件、印章主动前往开户网点进行信息核实、更新或办理销户业务。逾期未到内蒙古农村信用社办理的，将视同您已知悉并同意对该对公客户信息下所有内蒙古农村信用社的账户采取暂停非柜面业务的管控措施。

　　2月底，磴口县农村信用合作联社发文称，磴口县农村信用合作联社将在全辖开展客户信息数据治理工作。该社将对客户信息数据治理工作实行为期60天的公告，60天后将对于客户信息仍不完整的账户采取暂停非柜面业务的管控措施。

　　4月19日，广东兴宁农村商业银行发布官微称，为维护存款人的合法权益，进一步加强客户身份识别，保障存款人的资金安全，更好的为存款人提供金融服务，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《个人存款账户实名制规定》等相关法律法规，我行将持续开展客户身份信息治理工作。

　　广东兴宁农村商业银行表示，对存在身份信息不完善情况的客户，如您未完成身份基本信息的更新，我行将根据反洗钱法律法规要求，对您名下的所有账户采取管控措施，包括但不限于限制非柜面交易、只收不付、中止金融服务等管控措施。限制非柜面交易，是指限制通过除营业网点柜台外的其他渠道进行的现金、转账、消费等资金出账交易，如自助设备、电子银行以及银联、农信银、支付宝、财付通等。

责任编辑：刘天行