玉米视频在线观看そんなとき僕は直子に手紙を書いた。直子への手紙の中で僕は素敵なことや気持の良いことや美しいもののことしか書かなかった。草の香りc心地の良い春の風c月の光c観た映画c好きな唄c感銘を受けた本cそんなものについて書いた。そんな手紙を読みかえしてみるとc僕自身が慰められた。そして自分はなんという素晴らしい世界の中に生きているのだろうと思った。僕はそんな手紙を何通も書いた。直子からもレイコさんからも手紙は来なかった。　　作者 胡靖 雷羽 郭军FdHM6I-YKKU0BUVELXl9iOf4-平安银行推出商住两用“气球贷”，业内人士：此类贷款不能随意发放

　　界面新闻记者 |安震

　　“‘气球贷’在行业内并不是一个新鲜事物，不过在个人住房按揭业务上运用得不多，先息后本的还款方式在个人抵押经营贷相对常见。”一位银行信贷条线人士对界面新闻表示。

　　来源：平安银 行微信公众号

　　其中，“气球贷”引起市场关注。5月30日，平安银行回应称，“气球贷”是适用该行个人商住两用房按揭业务的一种还款方式，客户选择该行按揭贷款且用途为商住两用房按揭时，在选择还款方式时可选择“气球贷”。此还款方式一直都有，并非重新推出，不只平安银行一家银行有类似的产品。而且根据因城施策的政策要求，需在符合当地监管政策规定的前提下开展。

　　根据平安银行官微，“气球贷”是一种特色还款方式：借款人按约定的总期数（固定20年）计算每期月供，在贷款期限内分期归还贷款本息，最后一期一次性偿还剩余本金。

　　另外，平安银行还推出“轻松换”和“二阶段还款”等特色还款方式。“轻松还”是指，借款人按月支付利息，每6期按贷款发放金额的1%偿还本金，最后一期一次性偿还剩余本金。“二阶段还款”是指，前三年内按月付息、无需偿还本金在剩余贷款期限按月等额本息还款期限长。贷款期限不少于十年、不超过三十年。

　　据了解，平安银行系统内支持二阶段还款方式的城市包括上海，福州、成都、广州、合肥、宁波、佛山、银川、石家庄、济南、大连、厦门、惠州、长春、泉州、杭州、重庆。

　　“这种还款方式其实还是比较考验现金流和资金规划，虽然前期还款压力小，但后期需要一次性还本。”前述业内人士表示。

　　易居研究院研究总监严跃进对界面新闻表示，“气球贷”的概念如同字名，即根据气球“前小后大”的形象来形容还贷金额“前小后大”。此类做法在此前房地产政策趋严的时候，被认为可能是打擦边球的做法。但是鉴于今年房贷政策历史上最为宽松，且购房者的收入状况出现了很多变化和新情况，所以此类创新的关键在于，能否和还款能力匹配且不出现违约风险。从这个角度看，建议风控能力强且信贷质量管控能力强的银行，可以进行试点和营销。

　　严跃进认为，对于银行而言，这类贷款不能随意发放。气球贷前期容易给购房者造成还款压力不大的错觉，如果后续收入状况不及预期，还款压力会变得越来越大，会产生不可控的贷款违约和金融风险问题。建议对申请贷款的人从职业情况、工作年限、工资收入、信用状况、产业情况、过往购房情况和贷款情况等角度进行，细化不同群体的收入曲线结构和趋势，以更精准推进差异化和个性化的房贷还款计划和产品。