“看到信用卡剩余额度还有很多时总有一种‘钱多’的错觉，导致消费没有节制，总是超出工资。”陈陈表示，等到还款的时候才会感慨“为什么会花这么多”，同时还要担心错过哪张卡的还款日会导致逾期、影响征信。

　　除了在透支消费上“栽跟头”，服务质量下降、息费不透明等乱象也成为部分年轻人不想用信用卡的原因。

　　“出国旅行时办了一张信用卡，后来没再用过，结果被扣除2000元年费，我就注销了卡。”此后，在北京工作的小凡再也没有办理过信用卡。在社交媒体上，有不少消费者吐槽，办卡时推销人员声称免年费，实际上是要消费一定的次数或者金额以后才能免年费。

　　在95后小宇看来，“钱要花得有感，每一笔花销都要记得清清楚楚。”从不超前消费的她同时也发现，身边热衷消费记账的人越来越多，一些网络社群中，年轻人们经常分享记账的方法和心得。

　　中国支付清算协会今年1月发布的数据显示，截至2023年三季度末，信用卡发卡量较年初减少近2000万张，连续四个季度出现下降。同时，记者查询一些上市银行披露的2023年半年报发现，多家银行的信用卡交易金额下降。

　　招联首席研究员董希淼对记者表示，信用卡市场目前进入存量竞争阶段，且信用卡新规出台也对发卡和分期业务等进行了严格规范。此外，信用卡业务也面临一些问题，如部分银行信用卡过度依赖外部机构发卡，息费不够透明，对消费者权益保护不力等；部分持卡人债务负担偏重，违规套现、“以卡养卡”等问题屡禁不止。

　　董希淼建议，银行应推出更加灵活多样的信用卡产品和服务，满足持卡人多样化的消 费需求，并加大和深化金融科技发展，加快信用卡数字化转型和线上信用卡产品创新。同时，提醒持卡人理性使用，不过度透支。

　　在线信用卡申请平台融360相关负责人对记者表示，虽然信用卡发卡数量减少，但并不意味市场消费活力减弱。随着银行数字化转型的深入，银行可以更充分地挖掘数据价值，改善信用卡全生命周期的服务质量，吸引新客群，提升存量客户忠诚度，优化资产质量，而不是片面追求发卡规模。