来源：中国新闻周刊

　　作者：陈威敬

　　这些政策对银行也非常矛盾”

　　近日，有网友反映，其母亲携带了银行卡、身份证等证件，前往长春市吉林银行一支行取款，但被银行告知需派出所同意才能办理。

　　该网友表示，因另一银行存款利息较高，其母亲想将吉林银行的钱转入到另一家银行，总金额不到10万元。最终，在等了三个多小时后，经过派出所审核，才在银行窗口成功转账。

　　取自己的钱，为何还要派出所“同意”？该事件迅速发酵。据极目新闻报道，该支行工作人员回应，根据辖区派出所要求，取款2万元以上，需要支行工作人员向派出所报备，派出所对客户账户核实后，便可以取款。其还表示，这主要是为了防范电信诈骗转账以及客户被骗。

　　据中国新闻周刊多方了解，该支行所在辖区派出所、吉林银行总行、国家金融监督管理总局吉林监管分局均未制定上述规定。“两三万元我个人觉得不算大额”，国家金融监督管理总局吉林监管分局一名工作人员向中国新闻周刊表示。

　　存钱容易取钱难，有网友质疑该银行无端增设限制措施。但该做法也不乏支持者，“多一道手续可能就少一个倾家荡产的家庭”，一名资深银行从业者对中国新闻周刊说。

　　“银行有自己的主观判断”

　　上述网友发布的汇款凭证显示，事 件发生于吉林省长春市吉林银行长春遵义

　　目前，该网友发布的内容已经删除。中国新闻周刊注意到，该网友在评论区回复一则留言时提到，银行要求提供另外一张该行银行卡的流水，“退休金的流水不行，必须是别的流水，还得提交总行批准，不知道啥时候批准下来”。中国新闻周刊尝试联系该网友，但截至发稿未收到回复。

　　据极目新闻报道，该支行工作人员介绍，根据辖区派出所要求，取款2万元以上，需要支行工作人员向派出所报备，派出所对客户账户核实后，便可以取款。其还表示，这主要是为了防范电信诈骗转账以及客户被骗。

　　该银行支行所属辖区的金安派出所一名工作人员告诉中国新闻周刊，该所并未制定相关的要求或规定。

　　“正常是不需要我们审核的，但是银行那边可能觉得一些客户的大额取现有风险，他们不放心，所以让我们过去核对一下，看是否涉及电信诈骗，同时也普及一下反诈的知识。”该工作人员举例称，比如涉及老年人，或资金来源不明，“银行有自己的主观判断”。

　　中国新闻周刊多次拨打该支行电话，但始终无人接听。吉林银行总行一名客服人员则表示，客服中心暂未收到类似的规定通知，“如有取款需求可以帮助协调”。

　　国家金融监督管理总局吉林监管分局一名工作人员向中国新闻周刊介绍，一般大额取款才会有类似的审核规定。“两三万元我个人觉得不算大额”，其表示。

　　“但这个属于正常经营的范畴，如果不存在违法的情况，我们是无法监管的”。该工作人员称，如果说对涉事银行的服务不满意，可以根据程序选择投诉。

　　中国新闻周刊注意到，中国人民银行等三部门印发、2022年3月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或用途。

　　反诈工作中的重要角色

　　有业内人士提到，上述支行工作人员执行的或许是该支行的内部规定，并非刻意刁难用户。据中国新闻周刊多方了解，银行增设取款限制，多与当地反电诈工作的开展相关。近年来，电信诈骗活动猖獗，而银行作为金融机构，在配合反电信诈骗工作中扮演着重要的角色。

　　电信网络诈骗犯罪是可预防性的犯罪，而银行柜面是客户资金流出的最后一道关口。中国新闻周刊注意到，多地银行都曾发布警银联动劝阻电信网络诈骗的案例。今年3月，吉林银行四平伊通支行成功协助警方抓获1名犯罪嫌疑人，堵截涉诈资金51万元。

　　“多一道手续可能就少一个倾家荡产的家庭”，四大行之一北方某网点的一名负责人向中国新闻周刊表示，“现在很多人刚开了银行卡就卖给人搞电诈，加强管控还能反洗钱，以前很多钱一直很隐蔽，但现在隐蔽不起来了。”

　　该负责人曾参加过当地公安对其所在银行相关人员的约谈，“因为新开的卡涉案了”。“有的取现金额也不大，但有问题就不能直接支取。还有企业人员给员工发现金逃税，也是不允许的。”他说。

　　另一名银行从业者张斌（化名）则提到，现在现金适用的场景已经少了，“很多人取现一年都没一两次，确实很多都是电诈买卡取现的”。

　　“一旦出了电诈事件，银行可能也需要担责”，位于广州的银行从业者李云（化名）向中国新闻周刊表示，近年来，由于反电诈，银行的风险管理确实更严格了。他举例称，比如开户，即使开户时没问题，但后边账户出了问题，比如被动涉案，也可能会追究银行的责任，“所以很多银行宁愿不开这些账户，也不愿意冒这个风险”。

　　他所在的银行也设置了一些限制取款情形。“如果本来账户资金停留时间较长，一般都不会卡。但如果是当天转进，然后过来取现，我们觉得可疑，就会要求提供相关用途资料等。”李云说，其所在银行也遇到过类似的情况，当事人从东莞开了银行卡，等资金转入后，到了广州取钱。

　　“对方说不出原因，又无法提供相关的资料，后来对方离开了银行，我们也报给了反诈中心。公安那边如果认为存在电诈嫌疑，就会冻结其银行账户。”李云说。

　　李云认为，银行是做服务的，事实上这些政策对银行也非常矛盾。但在他看来，涉事的吉林银行某支行的做法是比较夸张的。

　　2万元的标准是否合理？

　　有观点认为，关键不是有没有手续，而是2万元的标准是否合理。据中国新闻周刊了解，目前对于交易限额等的设置或监管，各地并无统一标准。

　　根据《新闻晨报》报道，今年1月，河南平顶山王女士称自己在一家银行柜台取5000元钱，竟被工作人员要求证明转账人是自己亲姐姐。

　　王女士称，她亲姐给自己转账5000元让取出包红包用，她去取钱起初柜员让下反诈App，她觉得还挺负责，到后面就被问姐姐在哪上班等问题，她便打电话让姐姐直接与柜员沟通，但柜员还是不让取，还让证明姐姐是自己亲姐，自己报警后才取了出来，前后总共近2小时。

　　有不少网友反映，日常正常生活使用银行卡，结果被系统自动限额或冻结，这样的做法有过度管控之嫌。

　　江苏大桥律师事务所律师莫泂向中国新闻周刊介绍，《中华人民共和国商业银行法》第二十九条规定商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

　　“公民的存款自愿和取款自由是基本法律权利。不能随意地额外加以限制，即使根据人民银行等部门的相关规定，对于大额现金取款存在一些预约、登记手续，但是不涉及额外进行确认的程序。”莫泂说。

　　浙江晓德律师事务所主任陈文明则注意到，从此次吉林银行事件的相关报道来看，派出所仅仅系与取款人进行“核实取款用途”而并非“需要派出所同意”方可取款。“派出所的行为并未逾越其职权范围。”他表示。

　　在陈文明看来，近年来电信诈骗猖狂，而电信诈骗是出现在互联互通时代的新型社会毒害，是在特定社会条件下形成的，危害巨大而深远。同时，大部分电信诈骗的基地都设置在境外，这种情况对于公安机关的破案压力是非常大的。

　　“因此，公安机关通过‘核实取款用途’的方式从根源上去防范电信诈骗的发生未尝不是一个有用的防诈预防手段，但可能对于我们公民的取款效率造成一定的影响。任何事情有其两面性，为了防止电信诈骗的发生，牺牲些许提款的效率是否得当，就仁者见仁智者见智了。”陈文明说。

　　莫泂则认为，银行方面虽以防范电信诈骗为出发点，但具体做法比较粗糙，应在法律框架之内，合理合法的保障资金安全，例如做好登记核实、风险说明工作，而不是一刀切地设置额外程序造成不便。

　　“对于无法快速理解状况的普通民众来说，观感上首先产生了制造麻烦的印象，反而产生抵触心理。”莫泂说。

责任编辑：刘天行