专家认为，作为贯彻落实国家建设粤港澳大湾区决策部署的重要举措，《实施细则》通过优化相关制度安排，在促进粤港澳金融市场互联互通的同时，进一步释放试点政策红利，更加便利大湾区居民享受优质金融服务，助力打造粤港澳大湾区优质生活圈。

　　“跨境理财通”业务自2021年试点以来备受市场关注。截至2023年末，粤港澳大湾区共有67家银行、6.9万名个人投资者参与“跨境理财通”业务试点，累计办理相关资金跨境汇划金额128亿元。2023年，“跨境理财通”业务试点相关资金跨境汇划金额105.9亿元，同比增长3.8倍。

　　此次新修订后的《实施细则》通过优化投资者准入条件、扩大参与机构范围、扩大合格投资产品范围、适当提高个人投资 者额度、优化宣传销售安排等，不断提升试点便利化程度，进一步满足粤港澳大湾区投资者多样化需求。

　　具体来看：一是优化投资者准入条件。调整“南向通”业务的内地投资者参与条件，新增内地投资者“近3年本人年均收入不低于40万元”的可选条件，支持更多大湾区居民参与试点。二是扩大参与机构范围。新增证券公司作为试点主体，直接为“南向通”“北向通”粤港澳大湾区内地及港澳投资者提供服务。三是扩大合资格产品范围。将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围，公募证券投资基金由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级(不含商品期货基金)。四是适当提高投资者个人额度。将投资者个人额度由100万元提高至300万元，进一步满足粤港澳大湾区个人投资者投资需求。五是进一步优化宣传销售安排。细化明确境内销售机构、境内合作机构展业行为规范，引导金融机构为大湾区居民提供优质金融服务。

　　东源投资首席分析师刘祥东认为，新修订的《实施细则》将进一步提升“跨境理财通”业务试点的便利性，拓展参与主体和产品范围，扩大政策覆盖面，进一步推动粤港澳大湾区金融市场互联互通，更好地支持大湾区打造优质生活圈。

　　“修订后的《实施细则》还通过进一步优化宣传销售安排，促进粤港澳大湾区三地商业银行和证券公司业务合作。大湾区内地商业银行和证券公司可根据修订后的《实施细则》，在宣传销售方面更紧密合作，提升投资者的服务体验，有效促进大湾区金融规则衔接、机制对接，为大湾区居民提供更优质的金融服务。”刘祥东说。

　　汇丰相关业务负责人也表示，《实施细则》修订后将为更多大湾区居民提供更多元化的投资选择，投资者可根据市场表现及个人的风险偏好，更灵活地进行资产配置。同时，新举措也将进一步提升“跨境理财通”作为区内居民跨境投资渠道的吸引力，加快其业务规模的发展。